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电脑个体户恶意透资诈骗116万

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2019-04-21 09:02

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　　从事电脑个体经营的汤骏(化名)，缺乏自身经济实力，却欲要做大“蛋糕”，开设买卖某电脑经营公司。没有资金的他，以自己和妻子及朋友的名义，先后从8家银行信用卡中心申领了24张银行贷记卡进行透支，累计透支金额达人民币116万余元。近日，上海静安法院就汤骏涉嫌信用卡诈骗罪案开庭，当庭撤销对汤骏的取保候审，决定逮捕并判处有期徒刑9年，并处罚金人民币30万元。

　　现年40岁的汤骏拥有大专文化程度，毕业于上海复旦计算机专科的他，从事过多种工作行档。从1999年起，他以自己的专业做起了电脑个体户经营，而不满足如此小打小闹的他，在一无资金二无固定客源的情况下，在2003年注册成立了某专营做笔记本电脑生意的电子技术有限公司，汤骏自任公司老板。汤骏承认他主要以批发价进货电脑，再以零售价卖出电脑，从中赚取差价。“由于自己做生意钱不多，朋友给我出了主意，叫我在各个银行办理可以透支的信用卡，然后用此钱进货，赚钱后再把银行的透支款还上，尽管银行利息很高，但我还是这样做了。”

　　据检察机关指控，从2002年4月至2007年10月间，汤骏先后在本市上海银行、民生银行、广发银行、建设银行、工商银行、交通银行、招商银行、中国银行等8家银行的信用卡中心，申领了24张银行贷记卡。其中，以汤骏名义开户的银行贷记卡计12张，以汤骏妻子名义开户的银行贷记卡10张，以汤骏朋友的名义开户银行贷记卡2张。汤骏利用多张银行卡透支还款上的时间差，拆东墙补西墙从国美电器、苏宁电器。永乐电器和一些电子有限公司处直接进货。

　　汤骏交代，做的好的时候，每台笔记本电脑能赚二、三百元，少的时候每台只能赚五十元左右，当然也有还赚不到钱的时候。从2007年下半年起，汤骏因缺乏对市场及经营上的运作经验，他名下的公司业绩走了下坡路，月月亏损导致透支“窟隆”越来越大，苦苦挣扎的他延续到2008年的第一季度末，公司已无钱来偿还银行透支款，各家银行的信用卡透支余额越积越多，为了弄到钱，汤骏不但将自家的房产抵押给债权人，甚至还借高利贷度日。汤骏承认涉嫌的信用卡诈骗本金金额达90多万元，再加上利息滞纳金约120万余元。公司业务陷于停顿状态，夫妇俩靠妻子替别人翻译德文过日子。

　　2008年8月初，上述多家银行在屡屡发函给汤骏夫妇催款，但汤骏家中固定电话“无人接听”，手机联系被转“来电提醒”，遂先后向公安机关报案称“我行曾多次以电话、信函及派员等方式向汤骏及于某某(汤骏妻子)催讨透支款项，但对方始终置若罔闻，拒不归还透支本息，银行资金被长期非法占用，已危及国有资产的安全，该行为已涉嫌信用卡诈骗。”[page]

　　汤骏妻子在百般无奈之下向公安机关投诉，陈述了丈夫汤骏骗取办理银行信用卡恶意透支情况。离家出走多日的汤骏东躲西藏，自觉感到无法蒙混过关的他，也在2008年10月11日，主动至公安机关交代了上述恶意透支事实，并在家属的帮助下退赔了人民币6万元。

　　在2009年10月20日的开庭审理中，汤骏自己辩护认为，该透支行为是属有错，但没有罪。透支钱款用于公司经营运作，不应以刑法来调整透支行为，而属于民法中的借贷关系来调整。

　　法院认为，汤骏以非法占用为目的，对持有的24张信用卡恶意透支，总金额达人民币116万余元，属数额特别巨大，该行为已构成了信用卡诈骗罪。考虑到汤骏有投案自首情节遂作出了一审判决。

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