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物权抵押模式在P2P融资平台兴起

法律快车官方整理
2020-05-21 17:01
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　　今年4月初，上线仅28天的P2P网贷平台“众贷网”宣告倒闭，舆论哗然。据公司法人卢儒化事后回忆，公司破产源于没有意识到客户用来抵押的房子，到众贷这边已经是第三次抵押了。

　　5月10号，在杭州曾经风光无限的互联网金融服务外包企业“数银在线”被媒体爆出已解散的消息。这家曾被喻为中国未来三年最具爆发性成长潜力的互联网企业，原先的办公地点已经人去楼空。

　　尽管关于P2P借贷行业的风波不断，但仍然阻止不了各类PSP融资平台上线的步伐。最新上线的“点融网”创始人郭宇航甚至邀请到了全球最大的网络借贷平台LendingClub创始人之一苏海德(SoulHtite)加盟，甚至吸引了大国企——东方资产管理公司的子公司入股。东方资产管理公司对外表示，看好浙江民间金融市场以及LendingClub的运作经验。

　　事实上，一度处于监管灰色地带P2P模式金融服务平台，在庞大的浙江市场一直风生水起，如今，以“物权抵押”为主要方式的速贷邦、宜信财富、萧然等平台展露端倪，丝毫未受数银在线解散的影响。

　　一、物权抵押模式兴起，P2P平台专注风险把控

　　5月24日，黄龙世贸中心——第八届浙江金融理财博览会现场，除了一楼是老牌国有银行的固定展位之外，二、三楼云集了众多P2P借贷平台，人气毫不逊色，速贷邦便是其中的一家。

　　“安全、高效、灵活是我们业务的最大特点，这是我们与银行贷款、民间高利贷之间最根本的区别，”速贷邦财富中心的张顾问向记者介绍，“只要有资金需求，如果手续齐全，最快1-2天就能在我们平台上融到资，抵押物包括房产、汽车等资产。”

　　成立于2010年9月的速贷邦，目前专注于“车易现”、“房易现”的服务项目，车子、房子在此抵押(房产能二次抵押)，经速贷邦专业的审核、评估和定级之后，速贷邦作为融资中介出借资金，其中选择“房易现”项目的客户，年化收益高达15%—18%。

　　据速贷邦创始人之一、执行董事叶振透露，速贷邦经手的最大一笔融资金额超2000万元，目前账面上的流动资金超过40亿。

　　号称“人人有信用，信用有价值”的唐宁，以P2P金融服务起家，是宜信财富的创始人，目前是浙江地区的行业巨头之一。

　　“我们的定位是中国的大众富裕阶层，”宜信财富营业部蒋经理向记者介绍，“现在的理财门槛是5万元。”[page]

　　从单纯的P2P网络借贷到系统化的规模理财，这是宜信迈出的一大步。

　　记者了解到，宜信财富目前提供的服务包括基金、保险、信托、固定收益、公益理财等，而此前为外人熟知的P2P个人金融服务，已被包装成了“月满盈”、“宜信宝”、“月息通”等理财模式的产品。

　　“以‘月满盈’为例，其实这是款一个月的车辆质押贷款融资产品，”蒋经理解释，“客户车辆来我们这里质押，我们会进行评估，并给车辆装上GPS进行管理，把放贷的资金风险降到最低。”

　　二、行业蛋糕越滚越大，争抢之后何去何从？

　　由于流动资金数额庞大，针对于P2P平台的收费，不同的公司有不同的方法，分单、双方收费，收费的比例也略有差异。不过业内人士表示，该行业的收费大概为3%左右，无论如何收费最后都会被融资者承担。

　　以速贷邦的40亿元流动资金为例，按最低1%的手续费计算，4000万元的创收不是难事。

　　叶振透露，P2P行业的前景广阔，短时期内不会转型，目前他正考虑公司的壮大计划，包括收购银行不良资产项目。

　　“每年银行都有很多不良资产需要剥离，我们选取其中有抵押物的安全系数较高的资产进行收购，”叶振分析，“预计这个项目需要投入的资金较大，但测算下来会有13%-15%的收益”。

　　“随着越来越多的公司加入，P2P行业已经不再是暴利行业，我们的利润已经受到了明显的压缩。”一位金融理财博览会参展商告诉记者。

　　进入2013年，P2P平台更是蓬勃发展，数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现，非法集资、变相高利贷的质疑却从未远去。

　　萧山地区的杭州萧然金融服务有限公司员工傅磊表示：“去年我们的业绩很好，但是今年一季度我们就有所下降了。主要是2012年行业蓬勃发展，到今年进入了一个洗牌的阶段，现在我们的经营，还要看温州、丽水等金改区的政策。”

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