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缺乏创业经验大学生贷款担保难

法律快车官方整理

2020-01-09 12:53

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沈阳市沈河区人才中心主任齐明2010年一共“跑”来26笔大学生创业小额贷款，约130万元，比2009年多了不少。

“现在各个区就业或创业科都有硬性指标要求，我们一方面通过区里宣传让创业者进一步了解相关政策，另一方面让区里到所属街道社区走访，并通过四级平台宣传我们小额贷款的政策。我们对社区创业大学生的情况掌握的比较‘透’，给他们挨个打电话推介小额贷款项目。”齐明说。

2010年，沈阳市小额贷款发放较2009年大幅提高，达到8500万元，其中约600万元被138名大学生创业者获得。这是记者从沈阳市就业服务局创业指导处了解到的。

据了解，沈阳市2009年扩大了“反担保”人(是指为债务人担保的第三人)的范围，创业者要申请小额贷款，需要由1名或1名以上机关事业单位工作人员进行担保，或者由两名或两名以上收入稳定的企业人员进行担保。2010年“反担保”人的条件进一步宽松，目前，沈阳高校毕业生申请小额贷款担保要求包括：有固定住所、固定收入和固定工作岗位的第三方个人担保、有价证券质押、不动产抵押或由沈阳市有关部门认定为信誉社区提供的信誉担保。

事实上，沈阳市目前的贷款担保基金有近1.1亿元，按现行贷款政策1∶5扩大，担保基金能够为贷款申请者提供5.5亿元的贷款，2010年发放的金额仅为总量的1/6。对于刚毕业没有不动产和有价证券的大学生来说，多数人都只能选择由第三方个人担保;同时，由于大学生缺乏创业经验，其创业项目往往得不到担保中心、担保人和银行的认可;此外由于申请程序繁琐等原因，小额贷款仍被很多人看作“鸡肋”。

额度和所耗精力不成比例

像沈河区人才中心这种类似上门“推销”小额贷款的方式获得了一定效果。毕业于辽宁大学的张雪松2009年创办了饭店张记驴味斋，200平方米的店面装修就花了17万元，搞得他资金很紧张。沈河区人才中心工作人员主动联系到他并介绍贷款政策。“政府工作人员积极帮助我，让我很感动，因为我有一套60平方米的房子，饭店属于扩大规模的贷款，所以担保进行得比较顺利。”两个月后，张雪松获得了5万元的小额担保贷款，他唯一的遗憾就是贷款额度较小，5万元投进去连影都看不到。

对于贷款额度，大学生创业者柳阳浩也感觉有点少，此外在担保程序上也遇到了问题。柳阳浩2008年毕业于沈阳市航空航天学院，他创办的城市坐标汽车服务中心也有200多平方米。由于家在外地，父母不能作为担保人，柳阳浩最后只能找到母校的一位关系不错的老师为他担保：“办手续用了半年多，程序太繁琐，盖了那么多的章，还搭着人情车马费，最后才贷下来4万元。”

咨询了相关政策后，计划开一家洗衣店的王峰放弃了申请小额贷款。“申请小额贷款要先到街道社区申请，然后到所属区劳动局递交材料，再到区担保中心办手续，最后到区指定的经办银行贷款，过程相当复杂”。在王峰看来，请人做担保一样要欠着好大的人情，“还不如直接借点钱算了，这种小额贷款有点像鸡肋，食之无味，弃之可惜。”王峰说。

在沈阳市就业服务局创业指导处负责人看来，小额贷款“担保人”门槛的降低会造成担保机构对贷款申请的认可度变低，此外小额贷款申办手续繁杂，银行积极性也不高。如果担保人还不了，财政局会采取政府代偿，各个区财政局作为担保机构也有压力，因此担保机构会很慎重。

这位负责人建议：“可以考虑全市成立小额贷款担保公司，通过他们的力量扩大贷款。其次现在小额贷款的责任指标都在人社部门，担保中心和银行则没有指标，如果经过政府给他们分配一定的贷款指标，可以提高他们贷款发放的积极性。”

就业服务局一名工作人员告诉记者，现在小额贷款申请要求按户口所在区和企业经营区进行申请，这样有的区指标完成了，就不想放款了。他认为，下一步应该打破区域限制，哪个区有积极性，申请者就可以去哪个区申请。

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