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贷款买车其实很划算

法律快车官方整理

2020-01-09 21:10

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随着中国汽车产业的发展，私人用车的普及速度越来越快，同时市场上可供选择的车型越来越多。不少消费者为了提前享受高品质的生活，纷纷加入了贷款购车者的行列。

国外汽车信贷普及高

我国汽车信贷尚处于起步阶段，相对于发达国家来说还比较落后。在发达国家汽车市场中，有70%的汽车是通过贷款销售。在北美，贷款购车的比例更是高达85%。即使在不太发达的国家，贷款购车的比例也有达到60%的。目前在中国，贷款购车还不足15%。毫无疑问，中国汽车信贷消费市场蕴藏着巨大潜力，但这种潜力大规模释放，还需要一系列措施发挥刺激作用。

据东风日产星沙专营店有关负责人介绍，在美国，购买价位在1万美元到3万美元左右的汽车，首付款大约为3000～5000美元。在法国，购车者的首付款通常为车价的30%。在德国，一般情况下首付款为车价的20%左右。为了促进汽车销售，不少国家还推出了“零首付”车贷业务。在美国，贷款偿还期从2年到5年不等;在法国，贷款偿还期从1年到5年不等;在德国，贷款偿还期多为3年到4年，但弹性较大，可以在一两年内偿清，也可分摊至7、8年的时间。

国际上的汽车贷款偿付方式主要包括按月定额偿还和按月变额偿还。按月定额偿还是指购车者根据贷款机构提供的计算方式，每月偿付固定的金额。按月变额偿还是指购车者可以对其贷款期限和月偿还额进行调整，每月偿付不同金额。在贷款利率方面，汽车贷款的年利率一般为7%左右;德国的年利率通常为7%～8%;罗马尼亚的年利率为8%～10%;新加坡的年利率为2%～3%;而一些美国消费者则可以享受零利率贷款购车。

国内的三种贷款购车渠道

目前，购车常用的贷款渠道有三种，分别是银行汽车贷款、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。银行汽车贷款一般需要准备比较详细的材料，还要提供有效的抵押物或者第三方有能力偿还担保。此外，审批过程比较繁琐，手续费也比较多。银行汽车贷款优势是还款利率较低，但是申请手续繁琐，需要提供抵押物或担保人，比较适合收入稳定、有固定资产的人群。

至于信用卡分期购车，其优势在于审批流程快、手续较为简单，但是对持卡人的信用额度要求较高，而且只限于银行指定合作的车型，选择面较小。

相比银行汽车贷款和信用卡分期，汽车金融公司的申请门槛较低，贷款申请的审批也比银行要快，且通常无需提供担保。目前多数银行的车贷规定首付款为车价的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。相较而言，汽车金融公司的首付比例弹性较高，贷款时间长。一般汽车金融公司要求的首付款最低为车价的20%，最长贷款年限为5年，不用缴纳抵押费。

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