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防范银行承兑汇票业务内外部风险

法律快车官方整理
2020-01-09 22:30
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为了促进全辖营业机构有针对性地防范银行承兑汇票业务内外部风险,营业部风险管理部对银监会颁布的《关于进一步防范伪造或变造银行承兑汇票诈骗犯罪风险提示的通知》和我行相关票据管理规定仔细研究、认真分析,结合全国各银行业金融机构以往和近期发生的不法分子利用伪造和变造银行承兑汇票涉嫌诈骗的案例,提出三举措加强风险防范。

一、高度重视信贷高增长形势下的票据风险,切实加强风险管理理念和案件防范意识。通过典型案例分析,发现票据案件中不法分子的主要作案手法和特点,提示经办人员要提高警惕,充分认识到票据贴现和票据质押贷款业务的“低信用风险、高操作风险” 特性,避免在短期利益的驱使下,漠视尽职调查义务,给不法分子以可乘之机。

二、从严把好客户准入关,认真执行票据查询查复制度。对于银行承兑汇票业务,要审慎开展、把好准入关,坚持“了解你的客户、了解你客户的业务和了解你客户的风险”的原则,认真核查客户的资信状况,严禁简化程序、不放过任何风险环节。严格执行人民银行《关于完善票据业务制度有关问题的通知》等规定的相关查询查复制度,在进行票据查询时,对在审核过程中发现有疑点的银行承兑汇票,要将实地查询、电子查询、传真查询等多种方式高效组合利用以防范风险。

三、完善内控制度、增强合规意识。要求全辖营业机构一方面要全面强化票据业务的基础管理工作,认真梳理票据贴现和票据质押贷款业务流程,完善相关制度规定,另一方面不仅要加强业务培训,不断提高票据审验人员的技能水平,而且要加强对员工的合规教育、道德思想教育,不断提高其防范风险的自觉性、主动性,增强责任意识。

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