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票据贴现适合你吗

法律快车官方整理
2020-01-10 11:27
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资金紧张、找钱无门的中小企业,可在应收账款上打打主意。业内认为,在银行信贷持续收紧的情况下,票据贴现可有效缓解企业现金流。但由于各种原因,并非所有企业都能使用这一模式进行短期融资“拿着票等钱的日子真是很难熬。”南京一家外资汽车配件企业的负责人刘同(化名)发出如斯感慨。

应收账款是很多中小企业主要的公司资产之一,平均占总资产三至四成。一旦应收账款管理不善,企业就会出现坏账,跟着无法付款给供应商,便会造成多米诺骨牌效应,从而出现“三角债”。在银行信贷持续收紧的情况下,票据贴现被视为中小企业的又一根“救命稻草”。

“2010年下半年开始,我们每月向银行申请‘贴现’,总额已有上千万元,可以说,贴现基本解决了我们短期资金瓶颈。”刘同说。

“简单的说就是拿票据提前‘套现’。”某国有银行相关人士介绍说,从银行角度来说,票据贴现也是一种银行授信方式,银行是以预先扣除利息为条件,为企业提前兑换票据。

据悉,所谓票据贴现,是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。

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