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外热内冷车贷“零利率”为何少喝彩

法律快车官方整理

2020-01-13 00:40

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年底前，翻开报纸、打开收音机，最火的汽车广告是贷款零利率：“贷款买车不掏利息”、“让您在成为有车族的同时，不必成为银行的打工者”……类似引人关注的广告随处可见，不少汽车品牌经销商争相在媒体上发布“零利率”的相关信息。
但出乎人们意料的是，零利率车贷给北京人留下的印象是，外热内冷。
“零利率”是否空头支票
１２月１７日早晨，北京消费者杨先生在广播中听到一则汽车广告称，凡在本月３１日前贷款购买某品牌部分车型的，均可享受零利率车贷。
听到此消息，杨先生非常高兴，“现在好了，贷款买车不用付利息，能省不少钱。”于是杨先生兴冲冲来到该品牌４Ｓ店准备买车。
店里销售人员告知：“零利率贷款确实不用交利息，但要交１５００元手续费。而且，也没有车价上的优惠。首付要交５０％，余款须在一年内还清。”
“我一核计，这一点也不实惠啊！”销售人员的一席话给杨先生兜头泼了一盆凉水。
听到杨先生的抱怨，记者似乎有点不相信，便亲自到该店进行一番求证，调查后发现其言不虚。
据该店销售顾问介绍，零利率车贷仅限特定的三款车型，如果消费者享受了零利率车贷，就不能再享受车价的优惠。他以一款厂家指导价为８７９００元的车型为例，如果付全款或走正常贷款，可以优惠６０００元，但如果以“零利率”购车，则只能按指导价走。记者按该品牌金融公司的按揭利率估算，如果正常按揭首付３０％的话，买该款车需贷款５７３３０元，利息总计６０００元左右，正好与车价的优惠数额相吻合；如加上１５００元手续费，就更不划算了。
这一来，“零利率”对消费者没有任何实惠，岂不成了空头支票？
这位销售顾问坦言，“从销售角度讲，我们往往会建议消费者不要选择‘零利率’方式购车。”
“既然是这样，厂家搞这个‘零利率’用意何在？”记者问。
“我觉得是一个吸引顾客进店的好方法。”销售顾问的回答很直白。
其他推出零利率车贷的品牌，是否有同样情况？记者在随后的走访中发现，“表面‘零利率’，实则无实惠”是目前零利率车贷的一个普遍现象。
“零利率”京城搁浅
在北京奔驰港龙基业４Ｓ店，记者了解到，享有克莱斯勒零利率车贷政策的车型，只限３００Ｃ２．７Ｌ排量商务版这一款车。条件为首付５０％、两年还清余款、提供房产证明，还附加了必须在４Ｓ店上保险并办理验车上牌等条件。从价格上看，３００Ｃ商务版的厂家指导价为３０万元，如果全款购车或做正常按揭，优惠幅度可达１．５万元。但如果采用“零利率”购车，将不存在一分钱的优惠。
条件这么苛刻，会有人选择“零利率”吗？
“的确，绝大多数消费者不选择‘零利率’。”北京奔驰港龙基业４Ｓ店一位姓郑的销售人员认为，“零利率车贷可能更适合那些没有月固定收入的人，比如那些股市上的高手，虽然现在手头没那么多现金，但确保两年之内能挣出另一半购车款。可这样的人实在少之又少。”
在上海通用一家特约经销店，记者获悉，今年８月，通用别克经销商联手通用汽车金融公司启动的“２００７别克精英理财计划”已经暂停。“计划”实施期间，购买君越、凯越系列车型可获免息贷款。北京达世行世纪４Ｓ店一位销售人员认为，“计划”叫停的原因在于“零利率”推行情况不理想。
“拿凯越１．６ＬＸＭＴ手动标准型轿车来说，如果做正常按揭，最多可以优惠２．３万元，三年利息差不多才１万元；但如果享受免息贷款，只能按厂家指导价的１０．７８万元购买。”该工作人员告诉记者。
“名实相副”才有市场
一汽－大众旗下的宝来、速腾和迈腾手动版在推行零利率车贷政策的同时，也有实在的车价优惠，还免除手续费。
记者从一汽－大众捷亚泰４Ｓ店了解到，以厂家指导价１５．７８万元的速腾２．０Ｌ为例，无论消费者以全款、常规按揭还是以“零利率”方式购车，均可享受１万元的优惠。其他品牌都收取的１５００元手续费，一汽－大众也一并免除。但是，相关手续办理同样非常严格，“消费者必须首付５０％以上，余款一年内还清，同时还要出具房产证明。”
该４Ｓ店销售人员刘坤告诉记者，“最近前来以‘零利率’方式贷款购车的消费者非常多。”一汽－大众的“零利率”政策将持续到１２月３１日。
一汽－大众名实相符的“零利率”，看来还是很有号召力。
零利率的目的是抢市场
北京市场协会汽车流通分会副会长吴刚说，“零利率”贷款服务在西方国家早已有之，是常用的促销手段。“各大品牌为了争取更多用户，替消费者支付贷款利息，希望以此吸引欲贷款买车却担忧利息沉重而推迟购车的消费人群。”
“表面上看是‘零利率’，其实利息是由厂家或汽车金融公司垫付的。”汽车行业资深分析师贾新光对记者说，“零利率”并非是银行不收利息了，按照银监会《汽车金融公司管理办法实施细则》的规定，汽车金融机构发放贷款，利率应在央行公布的法定利率基础上浮动１０％至３０％，并不能以零利率放贷，贷款利息成本实际上是由厂家和经销商承担了。“企业凭什么白给你垫息？当然会从其他地方找回来，比如在车价的优惠上。而像一汽－大众那样，实施‘零利率’的同时还有优惠，是出于抢占市场份额的考虑，因为他们知道，消费者买了自己品牌的车，自然就不会再去买别家品牌的车。”贾新光说。

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