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贷款利率怎么计算

法律快车官方整理
2021-03-07 10:40
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  我们在买房、买车、创业等需要一些大额资金的时候,有些人会选择向亲朋好友借钱,也有些人会选择到银行或者一些机构贷款,办理贷款的话,需要满足一定的条件,各银行对于贷款额度也有相关规定,同时需要按照一定利率支付相应的利息,那么贷款利率怎么计算?接下来法律快车小编就为您解答这个疑惑,希望对大家有所帮助。

  一、贷款利率怎么计算

  日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

  月利率(‰)=年利率(%)÷12

  当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率;

  当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息;

  上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金;

  那么,到底贷款利息如何计算呢?下面我们可以根据一个实际的例子加以说明:

  举例:借款人A到XX银行贷款10万元,贷款期限是3年,按照2013年最新的贷款利率执行,每月的贷款利率是0.5125%(目前3年期的贷款年利率是6.15%)。

  第一个月贷款利息=100000*0.5125%=512.5;

  第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-521.5;

  第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-521.5);

  第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-521.5)}*0.5125%……

  以后每月的贷款利息计算以此类推,直到还款完毕为止(贷款到期)。

  二、贷款利率多少算犯罪

  最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

  1、根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

  2、对借贷双方因利率问题产生的争议,如畸高利率等,司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。

  3、对于个人或单位以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,可依刑法第一百七十五条的规定,以高利转贷罪论处。

  三、银行贷款利率的影响因素

  1、贷款性质

  主要有房屋抵押贷款、信用贷款、小额贷款、汽车抵押贷款、项目贷款、存货贷款、供应链贷款、设备租赁贷款等。不同贷款性质决定贷款的利息各不相同。

  2、贷款机构不同,利息也会有差别

  银行贷款门槛高,信贷风险较小,利息就低些。P2P贷款平台因其门槛低,信贷风险较大,利息要高于银行贷款。

  3、申请人职业性质

  工作和收入稳定这类人群属于优质客户,银行或P2P贷款平台给出的利息要低于其他借款人的利息。

  4、个人信用方面

  个人信用包括逾期记录、银行负债、信用卡透支情况等,逾期记录太多会影响利息的高低。

  5、申请人还款能力

  借款人的还款能力从两个方面来判断,一是要看借款人是够有稳定的工作和经济收入,这方面以银行流水做依据;另是申请人的固定资产。

  6、贷款金额和期限

  贷款额度越大,期限越长,银行或P2P贷款平台承担的风险就越高,相应的利息就越高。

  以上就是法律快车小编为您介绍的关于贷款利率怎么计算等知识,由此可见,贷款利率按照一定的计算公式来计算,不同类型以及不同银行之间都会有一点差异,不过都要在法律规定的范围内浮动,超出法律规定的利率可能涉嫌高利贷,是违法的。如果您还有其他的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

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