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企业贷款流程是怎样的

法律快车官方整理

2020-12-17 06:52

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　　企业在经营过程中遇到资金问题时，不得不向银行等金融机构借钱，成为了当前银行业务的重要组成部分，但相关的贷款程序也在不断推进。那么企业贷款流程是怎样的呢？接下来就由法律快车小编为大家进行解答，希望对您有所帮助。

　　一、企业贷款流程是怎样的

　　1、贷款申请

　　借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：

　　（1）借款人及保证人基本情况；

　　（2）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；

　　（3）原有不合理占用的贷款的纠正情况；

　　（4）抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；

　　（5）项目建议书和可行性报告；

　　（6）贷款人认为需要提供的其他有关资料。

　　2、银行受理审查

　　（1）银行接到客户提交的《借款申请书》及有关资料后，对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。

　　（2）对借款人的信用等级评估。根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。

　　（3）贷款调查。贷款人受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

　　3、签订借款合同

　　如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件，同意贷款的，与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式，借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

　　二、企业贷款需要什么资料

　　1、企业营业执照，

　　2、组织机构代码证，

　　3、国地税证件，

　　4、开户许可证，

　　5、贷款卡（到人民银行领申请表，再到企业基本结算户经办银行盖章），

　　6、连续两年已审计的年度财务报表+最近一期未审计月度财务报表

　　三、公司贷款的注意事项

　　1、资产负债率不要超过60%（要把你申请的贷款数额计算在内）

　　2、财务报表中，年度的经营性净现金流不要为负数

　　3、利润不能为负数，净利润率最好在10%以上

　　4、贷款额度批复一般是你上一年销售收入的30%以内

　　四、中小企业贷款的流程

　　1、企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体（若有必要）的相关材料。

　　2、签署借款合同和相关担保合同。企业的贷款申请经深圳发展银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件。

　　3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

　　4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

　　以上就是由法律快车小编整理收集的关于企业贷款流程是怎样的的信息，由上可知，企业办理贷款时一定要符合上述条件，并依照法定程序申请。如果您还有其他问题的，欢迎咨询法律快车的律师，他们会给您专业的建议。

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