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奥运前夕信用卡诈骗存在的风险

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2019-08-04 21:01

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这个迄今为止国内侦破的最为典型的国际信用卡犯罪集团，它不仅是一支组织严密、分工细致的“多国部队”，而且各境内外不法分子相互勾结作案，反侦查能力较强。2008年北京奥运会即将来临，届时国外游客将大量入境，国际信用卡消费量激增将可能为犯罪分子提供可乘之机，金融机构及监管机构应切实采取措施，防止信用卡诈骗犯罪的发生。

　　4月7日，记者从福建省公安厅经侦总队获悉，于2006年4月6日正式立案侦查、代号“KP”(即“卡骗”的拼音缩写)的国际信用卡诈骗专案正式告一段落，以美籍华人徐某某为首的13名国际信用卡诈骗犯罪嫌疑人于3月30日被提起公诉。
　　此案揭开了犯罪嫌疑人从窃取、非法提供他人信用卡信息资料，到制作、销售、使用伪卡等重重内幕，是迄今为止国内侦破的最为典型的国际信用卡诈骗案。福建警方表示，2008年北京奥运会即将来临，届时国外游客将大量入境，国际信用卡消费量激增将可能为犯罪分子提供可乘之机，金融机构及监管机构应切实采取措施，防止信用卡诈骗犯罪的发生。
　　国际信用卡作案很疯狂
　　“犯罪嫌疑人利用国际信用卡在结算流程管理上的漏洞，用伪造的国际信用卡刷卡购买高档物品，或和一些不良商家密谋套现分成，从而给持卡人造成巨大的损失。”福建省公安厅经侦总队专案组民警介绍说。
　　2006年12月19日晚上9时许，新疆乌鲁木齐市，霓虹灯下的夜晚显得非常绚烂、温馨。此时，犯罪嫌疑人瞅准时机，伸出罪恶之手。在去屯河×××酒店的路上，刚刚“获利颇丰”的陈某，手持国际信用卡志满意得，准备再次前往该酒店“刷卡消费”。这时，已等候多时的福建省公安厅经侦总队专案组民警忽如神兵天降，出其不意将其抓获。接着，专案组民警一鼓作气，一举将在该酒店内等候分赃的其他犯罪嫌疑人当场抓获。于是，一起迄今为止国内最为典型的特大跨国信用卡诈骗案渐渐地浮出水面。
　　原来，2006年12月初，在徐某某指使下，陈某等人来到了乌鲁木齐市了解“市场行情”，伺机准备作案。在当地一些不良商家的介绍下，他们先后联系了东方××酒店、屯河×××酒店夜总会、××大酒店7楼KTV、××大酒店10楼夜总会，陈某一伙与夜总会约定持伪造的国际信用卡进行虚假消费刷卡套现，并许诺刷卡消费后返还的现金按4：6比例分成，由徐某某和陈某占大头。见有利可图，各大酒店夜总会便和犯罪嫌疑人达成了“默契”。
　　12月11日中午开始，由陈某等人持伪造的国际信用卡疯狂作案，在东方××酒店成功刷卡套现65000元人民币3笔，合计195000元；在新疆屯河×××酒店成功刷卡套现300000元。当晚，在××大酒店7楼和10楼夜总会，成功刷卡套现36000元和20000元各1笔；在新疆罗马×××夜总会刷卡套现62000元；在凯宾××酒店成功刷卡套现34500元1笔。
　　不到一天，该犯罪团伙便“刷卡消费”11笔套现，合计647500元。此前，该犯罪团伙已诈骗得逞40多起，金额达百万元之巨。
　　国际信用卡诈骗流程内幕
　　警方查明，2005年6月间，徐某等人为牟取非法利益，密谋伪造国际信用卡进行诈骗犯罪活动，并分别陆续发展了多名犯罪成员，组成信用卡诈骗犯罪集团进行诈骗活动。那么，这些伪造的国际信用卡又是如何炮制出来的呢？
　　专案组民警介绍，这是一起有组织、有计划、境内外勾结的高智能诈骗犯罪活动。以徐某某为首的犯罪嫌疑人先出资购买了用于伪造国际信用卡用的制卡机、打卡机、烫金机等一系列设备。
　　2006年1月，外籍犯罪嫌疑人徐某专程从加拿大入境，传授使用制卡设备和伪造国际信用卡等技术，积极参与该犯罪团伙活动，协助伪造了大量的VISA(维萨)、MasterCard(万事达)和AmericanExpress(美国运通)等国际信用卡空卡(指未输入磁条信息、未打用户名的空白信用卡)。接着，他们通过非法途径秘密窃取了境外持卡人的数据资料后，并进行加工伪造，这样一张张“几可乱真”国际信用卡便产生了。 [page]
　　“国际信用卡”有了，当务之急是用它来套取现金。和以往“单打独斗”的作案方式不同，该犯罪集团积极通过中间人，联系了北京、深圳、新疆、哈尔滨等地的合作商户，先谈好分成后，共同进行国际信用卡刷卡消费套现、瓜分赃款。
　　犯罪分子的蛛丝马迹先从国外显现。2005年12月，根据公安部转来的国际刑警组织通报的有关国际信用卡犯罪情况，福建省公安厅经侦总队领导对此高度重视，立即组织精干力量开展调查摸底，获取了一条犯罪集团涉嫌伪造国际信用卡并利用伪卡进行诈骗犯罪的重要线索后，于2006年4月6日正式立案侦查，案件代号“KP”专案。
　　经过近一年的缜密侦查，警方掌握的犯罪线索不断扩大，获取并固定了大量犯罪证据，抓捕时机已经成熟了。2006年12月19日，在公安部的指导和协调下，经周密部署，福建省经侦总队在福州、乌鲁木齐、深圳、北京、济南五市同时开展抓捕行动。截至2007年1月19日，徐某某等13名主要犯罪嫌疑人悉数被抓获归案，同时还缴获了用于伪造国际信用卡的微型制卡机1台、信用卡烫金机1台、打卡机2台、磁卡读写机3个、笔记本电脑4部以及伪造的信用卡74张等作案工具和赃物，追缴查扣赃款40多万元，成功摧毁了一个涉嫌伪造国际信用卡并进行信用卡诈骗的特大跨国犯罪集团。
　　据初步统计，2005年6月以来，该犯罪集团纠集韩国、瑞典、日本等国以及国内的不法分子，策划伪造了国际信用卡并以此进行诈骗，先后在韩国、日本、法国、香港、澳门等国家和地区以及国内的福建、新疆、北京、广东、广西、山东、黑龙江等省、市、自治区频繁刷卡消费套现。至案发，该犯罪集团共制造各种信用卡数百张，严重破坏了信用卡管理秩序，损害了发卡行、持卡人的利益。
　　警方表示，此类信用卡犯罪已呈现了境内外互相勾结、集团化、专业化的趋势。对国内同类案件而言，此案的侦破无疑具有借鉴意义，也极大地打击、震慑了国际信用卡诈骗犯罪集团的嚣张气焰。
　　信用卡消费系统存在技术漏洞
　　据警方介绍，这个迄今为止国内侦破的、最为典型的国际信用卡犯罪集团，它不仅是一支组织严密、分工细致的“多国部队”，比如有的犯罪嫌疑人专门负责伪造假卡，有的负责提供场地，有的负责实施诈骗，还有的组织高科技培训；而且各境内外不法分子相互勾结作案，反侦查能力较强，比如国际信用卡磁条信息从境外获取，制作采用先进技术和设备，工艺精良，不易被识破等等。
　　警方表示，与其他刑事案件相比，使用伪造的国际信用卡案件，往往具有案件数量多、调查取证难、主要犯罪对象确认难等特点，从而增加了公安机关的侦破难度。
　　比如，负责具体实施伪卡签单消费的往往都由“车手”(即马仔)组成，他们手中一般只有三四张用于作案的伪卡，一旦透支金额，就将这些伪卡丢弃或销毁，再从“车头”(即组织者)处领取新的伪卡继续作案；负责操控的“车头”，手中控制着十余张伪卡，但为了不留下犯罪的痕迹，往往并不直接作案，而是躲在幕后指挥，这样便很难抓获“车头”，也很难搜集“车头”犯罪的直接证据。
　　一名银行业内人士表示，犯罪嫌疑人使用伪造的国际信用卡，利用国际信用卡刷卡只需签字不需密码、消费与结算有时间差、国内商家识别假卡能力不强等情况，在国内多个城市大肆实施诈骗并屡屡得逞。除了说明这些罪犯的主观恶意外，还说明金融机构的信用卡消费系统还存在技术漏洞，识别真假的手段尚待加强，这在2008年北京奥运会来临之际，国际信用卡消费量激增之时显得尤为急迫。

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