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别倒在个人信用的第一级台阶

法律快车官方整理

2019-08-31 23:38

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7月18日，北京某报载：从中国高等教育学生信息网上看到中国工商银行北京分行以“债务催收公告”的形式将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人的个人信息公布于众，包括欠债人姓名、身份证号码、联系方式等信息。欠贷金额本息总计3715万余元。

　　也许是新闻报道引起了有关方面的注意，并及时采取了某些措施。因而，笔者根据新闻提示登陆“中国高等教育学生信息网”之时，发现“工行北京分行债务催收公告”内容已无法打开，但标题仍然可以在该网站内搜索到。新闻中提到的“中国工商银行股份有限公司广东分行债务催收公告”，却仍然可以打开并看到公告全文。

　　对照新闻所述与工行广东分行公告，笔者发现：后者对欠债人的身份证号码进行了技术处理，最后3位数以“XXX”代替，而且不包含联系方式等私密信息。应当承认，工行广东分行的处理方式较好，既能实现公告催收的初衷，又较好地保护了其个人信息。比较而言，假如北京分行过分暴露个人信息，则其做法就确实会有不妥之处。

　　尽管如此，笔者对于公布拖欠助学贷款的欠债人，仍然持明确的支持态度。这是因为，对于一个亟待建立信用体系的社会，失信惩戒不是多了而是少了，对失信行为的曝光也不是多了而是少了。一般而言，只要在法律法规的框架之内，审慎地公布拖欠银行贷款的借款人，都是完全可以接受的做法，而对于助学贷款也需要“一视同仁”。

　　事实上，中国人民银行制定的《助学贷款管理办法》第五条规定，“承诺贷款逾期一年不还，又未提出展期，可由贷款人在就学的高等学校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码，予以查询。”可见，工行北京分行、工行广东分行等银行的做法，基本上属于合乎法律的正当行为，但在具体操作方式上还有待改进。

　　应当看到的是，大学生毕业走出校园之后，就是进入社会的“经济人”。大学生借助国家助学贷款完成了学业，就有义务在毕业之后及时偿还贷款，而暂时无法偿还助学贷款，也可以通过展期等方式，与银行协商推迟还款期限。毕竟，诚实守信是做人处世的根本，经济困难也不是失信的借口。一旦逃废助学贷款债务成风，加大国家助学贷款的风险评级，只会恶化助学贷款的发展环境，这是我们所有人都不愿看到的。

　　从某种意义上说，助学贷款是个人信用的“第一级台阶”，是毕业生与社会发生经济往来的“第一次亲密接触”。其实，只要有一颗诚实守信的“心”，解决问题的办法就远比困难多，唯有把做人原则丢弃不顾，才是真正的障碍。笔者希望，接受过大学教育的高素质群体，不要倒在个人信用的“第一级台阶”，勇敢承担起自己应当承担的责任和义务。

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