案情介绍：

2014年12月，张某投保一份驾乘意外伤害险，基本保额10万，身故保额100万。2016年7月某日晚，张某驾车在乡间道路行驶撞上路边一堆乱石，被人发现后送至医院，已死亡。交警队事故认定为单方事故，尸体表面检验结果为符合车祸致死特征。

家属报案后，保险公司勘察事故现场，发现事故现场道路平缓，乱石堆不足一米高，车辆无明显受损，不足以导致正常人死亡，怀疑张某系突发疾病引起事故，遂调取张某病历，在其2015年住院病历的既往史中发现张某9年前曾因急性冠脉综合征做过冠脉支架植入。保险公司以张某未如实告知为由解除保险合同并拒付。张某继承人诉至法院。

案件结果：

经法院多次组织调解，双方达成一致，保险公司赔付张某家属50万元。

朱律师评析：

意外伤害保险条款中，通常明确承保范围为“外来的、突发的、非自身疾病引起的”事故。实践中，有时会出现一些轻微事故，譬如从椅子上摔下来，但被保险人却死亡的情形。在被保险人恰好有某些基础疾病时，死亡原因是意外事故还是自身疾病，常常引起争议。如保险公司不能明确举证证明被保险人系自身疾病引发的死亡，通常要承担保险责任。