民法典法律知识

签订商业借款合同的注意事项

法律快车官方整理

2021-10-14 17:23

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导读：如果因日常交易需要签署商业借款合同，向银行或者金融机构借款，这时候的合同多数情况下是银行或者金融机构拟定的格式合同，作为借款人会处于相对弱势的一方，为了更好保护自身合法权益，法律快车小编整理了有关签订商业借款合同的注意事项的相关内容供您参考了解。

　　一、签订商业借款合同的注意事项

　　１、诉讼时效问题。需要注意：借款没有约定还款期限的，债权人可以随时提出还款主张，不受三年诉讼时效的限制，但提出还款主张后三年内没有继续主张的，视为超过诉讼时效，法律不予支持。

　　２、原告主张债权必须提供书面借据；无书面借据或无法提供的，应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言，来支持自己的主张。欠条或者借条在债务人之手时一般将被推定为该债务已经清偿。

　　３、民间借贷的利率可以高于银行利率，但最高不得超过银行利率的４倍（含利率本数），但一定要明确约定，没有约定利息的，视为无息借款。约定超出银行同期利率４倍的，超出部分的利息依法不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利，审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。

　　４、出借人明知是为了进行非法活动而借款的，典型的例子是赌债，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照有关法律予以制裁。

　　５、行为人以借款人的名义出具的借据代其借款，借款人不承认，行为人又不能证明的，由行为人承担民事责任。如借款系用于夫妻共同生活，则由夫妻双方共同偿还。

　　６、合伙经营期间，个人以合伙组织的名义借款，用于合伙经营的，由合伙人共同偿还；借款人不能证明借款用于合伙经营的，由借款人偿还。

　　７、借款的抵押如果涉及不动产，要到相关部门办理登记手续，才能对抗第三人。

　　８、债权文书如办理可强制执行的公证，则可不经法院审理，直接向法院申请强制执行。

　　９、还款期满后６个月内必须向担保人主张权利，如过期则担保人一般不承担担保责任。

　　１０、为延长诉讼时效可以用邮政“特快专递”不断寄送追款函，邮件回执单必须明确注明寄送的内容，如“要求还款１万元的函”、“要求担保人承担担保责任的函”。

　　二、借款担保方式有什么

　　１、抵押担保：借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押；以房地产作抵押的，抵　押人和抵押权人应当签订书面抵押合同；借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分；抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。

　　２、质押担保：采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止；对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。

　　３、抵押加保证：是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。目前，一般要求所购房屋的开发商为担保人。

　　４、保证担保：借款人不能足额提供抵押（质押）时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，本息有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金；保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。

　　三、商业合同终止的情形

　　１、债务已经按照约定履行；

　　２、合同解除；

　　３、债务相互抵销；

　　４、债务人依法将标的物提存；

　　５、债权人免除债务（债权人免除债务人部分或全部债务的，合同部分或全部终止）；

　　６、债权债务同归于一人（但涉及第三人利益的除外）。

　　以上就是小编为您整理的有关签订商业借款合同的注意事项的相关内容，一般来说与签订商业借款合同，是有明确的借款期限的，而且正规的有资质借款的商业机构的利息一般来说也都是符合法律规定的，但是在违约责任方面请注意，对方的格式条款可能存在违约金过高的约定。如果您还有任何困惑欢迎随时咨询法律快车专业律师为您进一步答疑解惑。

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关联法条

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条

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