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保证贷款与信用贷款主要有哪些区别

金融借款贷款 2022-11-29 17:38 人浏览

共3位律师解答

保证贷款与信用贷款的区别在于：
1、贷款利率不同。由于保证贷款有抵押物或者有第三方担保人，相对贷款风险较小，贷款利率月较低；信用贷款没有保证人没有抵押物，其贷款的风险较大，贷款利率也会高一点。
2、贷款期限不同。
3、贷款额度不同。
4、放款速度不同。法律依据：《民法典》第三百八十七条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

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2022-11-29 17:34

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保证贷款与信用贷款的区别如下：

1、贷款利率不同。由于保证贷款有抵押物或者有第三方担保人，相对贷款风险较小，贷款利率月较低；信用贷款没有保证人没有抵押物，其贷款的风险较大，贷款利率也会高一点。

2.贷款期限不同。如果申请贷款人在提供抵押物的情况下办理保证贷款的话，贷款期限最长可以达到20年，但是信用贷款的期限通常都很短。

3.贷款额度不同。
保证贷款的贷款额度和抵押物的价值或者担保人的个人经济状况挂钩；但是信用贷款额度是和申请人的个人月收入挂钩的，一般是月收入的5到10倍。

4.放款速度不同。
由于保证贷款有抵押物或担保人的存在，手续较为复杂，放款时间也就较长；信用贷款相对手续简单，借贷人在满足贷款条件后，通常一周左右就可放款了。

法律依据：

2021年1月1日生效的《民法典》第三百八十七条

债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

法律快车咨询顾问

2022-11-29 17:36

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保证贷款的适用范围一般包括有：必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿的等。法律依据：《贷款通则》第二十条
对借款人的限制：
一、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

二、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
三、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。

四、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
五、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。

六、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。
七、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
八、不得采取欺诈手段骗取贷款。

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2022-11-29 17:38

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