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恶意透支的认定条件

法律快车官方整理

2022-02-08 11:08

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导读：我们知道，信用卡是可以透支，很多人都会选择办一张，在需要钱实在拿不出的时候可以救济救济，但是很多人用了就不知道还，恶意的拖欠，对于这种行为可能构成犯罪，那么你知道恶意透支的认定条件吗？以下就让法律快车小编为大家带来恶意透支的认定条件的相关内容，一起来看看吧。

　　我们知道，信用卡是可以透支，很多人都会选择办一张，在需要钱实在拿不出的时候可以救济救济，但是很多人用了就不知道还，恶意的拖欠，对于这种行为可能构成犯罪，那么你知道恶意透支的认定条件吗？以下就让法律快车小编为大家带来恶意透支的认定条件的相关内容，一起来看看吧。

　　一、恶意透支的认定

　　恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言，它是最常见的并且危害极大的风险。以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

　　有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

　　（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

　　（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的;

　　（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;

　　（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

　　（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

　　（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

　　恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

　　恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

　　二、恶意透支信用卡标准

　　恶意透支信用卡标准：恶意透支信用卡，数额在一万元以上的，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪，一般处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　三、信用卡恶意透支是什么

　　信用卡恶意透支，是行为人主观上是故意，并具有非法占有的目的，而客观上实施了超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。如果数额较大的，可构成信用卡诈骗罪。

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

　　以上就是法律快车小编为您详细介绍关于恶意透支的认定条件的相关知识，恶意透支的主体是卡的持有者，严重可能构成信用卡诈骗罪。此之外的人恶意透支不构成信用卡诈骗罪。如果您还有其他的法律问题，欢迎咨询法律快车，我们会有专业的律师为您解答疑惑。

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关联法条

《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

《中华人民共和国刑法》第两百六十四条

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