法律知识

如何防范违法发放贷款的行为发生

法律快车官方整理
2023-12-20 00:58
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导读：预防违法发放贷款的行为发生主要是两方面，一个是相关银行的客户经理要提高法律知识，对于贷款风险要提前识别，然后是银行在办理贷款业务时也要仔细的进行审查。

　　一、如何防范违法发放贷款的行为发生

　　1.不断提高素质

　　客户经理要通过各种途径，不断学习法律法规和业务知识，通过学习提升自己识别风险的能力。工作上不能以传统的师徒传帮带的方式尽信领导、前辈、同事的口头指导，要切实认真学习本银行的内部操作规章制度，上级信贷操作指引、手册、实施办法等，要严格按照相关规定办理业务。尤其要拒绝上级领导要求放宽贷款条件和放松审查要求的口头授意，因为从岗位职责看，客户经理是直接责任人。当然，最重要的是单位要严格履行培训义务，合规部门要及时收集相关案例，在加以剖析的基础上下发至每位客户经理并组织学习，从源头上防范刑事法律风险的发生。

　　2.严守合规底线

　　认真做好尽职调查，不管是自然人还是公司企业的金融借款、信用卡业务，不管有无办理抵押，只要规定要出示相关资产状况证明的，均要进行实质性审查，包括真实性、合法性以及保障贷款偿债能力方面的审查。

　　银行办理借款业务的程序包括申请、贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、发放贷款、贷后检查、贷款归还。银行在办理贷款业务时最重要的是在贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、贷后检查等4个环节上依法办事，严格把关，才能保证贷款的合法性及安全性，因此在这些环节上应严格依法办事。

　　二、违法放贷罪是如何认定

　　违法放贷罪认定标准如下：

　　1.行为人是否违反国家规定；

　　2.所发放贷款数额是否巨大。如果未达到数额巨大的标准，则不构成违法放贷罪；

　　3.是否造成重大损失。如果未造成重大损失的，不能以违法放贷罪论处。违法发放贷款罪是指，违反法律、行政法规的规定，银行或其他金融机构的工作人员，玩忽职守或滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。触犯违法发放贷款罪的犯罪嫌疑人，不仅会被法院判处五年以下的有期徒刑或拘役，还会被处一万元以上十万元以下的罚金。如果造成特别重大损失的，那么不仅会被判处五年以上的有期徒刑，还会被处两万元以上二十万元以下的罚金。

　　三、违法发放贷款罪的构成要件是什么

　　法律快车提醒您，违法发放贷款罪的构成要件是：

　　1.客体要件，本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度；

　　2.客观要件，本罪在客观方面表现为违反规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为；

　　3.主体要件，本罪的主体为金融机构的工作人员；

　　4.主观要件，本罪在主观方面为过失。

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