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引发不良贷款的诱因是什么

法律快车官方整理
2024-03-14 00:52
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导读：引发不良贷款的诱因主要包括银行经营管理水平较低、借款人还贷能力低以及财政部门对贷款进行挤压等。不良贷款的种类主要有呆帐贷款、逾期贷款以及呆滞贷款者三种。

　　一、引发不良贷款的诱因是什么

　　1.主要原因：银行经营管理水平和风险防范的能力较低，银行的粗放式经营。

　　2.客观原因：借款人的信用意识不强，逃避还款，还贷能力低。

　　3.外部因素：党政部门进行干预，财政部门进行挤压，信贷资金财政化。

　　二、不良贷款的种类有哪些

　　1.逾期贷款

　　是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。

　　2.呆滞贷款

　　是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。

　　3.呆帐贷款

　　是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。

　　三、不良贷款的处置方法

　　法律快车提醒您，处理不良贷款的方法有多种，可以根据具体情况选择合适的方式。以下是处理不良贷款的方法：

　　1.资产转让。银行可以将不良贷款转让给资产管理公司，这些公司通常只收购企业类或大金额的不良贷款。

　　2.司法执行。银行可以向法院起诉，申请强制执行债务人名下的资产。这种方式从诉讼到执行需要较长时间，且可能涉及房产拍卖，价格可能低于市场价值。

　　3.垫资过桥。第三方出资垫还银行贷款，原贷款结清后，银行重新发放新贷款。这种方式需要大约20天，垫资费用包括月息费，通常约为5%至6%。

　　4.其他处置方式。包括重大资产重组、债权转股权、资产证券化、联合经营等。

　　5.内部清收。银行通过自己的力量对借款人进行催收，并可能采取扣划冻结账户等措施。

　　6.起诉破产。这是最后手段，适用于其他方法都不可能或成本很高的情况。

　　7.贷款核销。对于通过上述方式仍无法回收的贷款，银行会进行核销，但核销后的贷款银行仍可能继续追偿。

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