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如何认定借名贷款

法律快车官方整理
2024-06-27 12:16
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导读：本文将深入探讨借名贷款的认定标准、法律责任及法律关系。借名贷款涉及名义贷款人与实际贷款人不一致的情况，且贷款对象应为银行或其他金融机构。

　　一、如何认定借名贷款

　　借名贷款的认定主要基于以下三个方面的考量：

　　1.名义贷款人和实际贷款人的身份不一致。在借名贷款中，名义贷款人是贷款合同上的当事人，而实际贷款人是贷款资金的实际使用人。

　　这意味着，虽然名义贷款人在合同上签字，但资金并未用于其个人或企业的经营活动，而是被实际贷款人使用。

　　2.贷款对象应为银行或其他金融机构。如果贷款对象不是银行或其他金融机构，而是个人与个人之间的借贷，那么这种行为通常被认定为民间借贷，而非借名贷款。

　　3.贷款合同必须符合法律规定的合同成立要件。

　　这意味着，贷款合同应当具备合法性、有效性，并且符合法律对于合同成立的各项规定。

　　综上所述，当名义贷款人和实际贷款人不一致，贷款对象为银行或其他金融机构，且贷款合同符合法律规定的合同成立要件时，我们可以认定这是一种借名贷款行为。

　　二、借名贷款是否触法

　　借名贷款行为是否构成犯罪，主要取决于以下两个方面：

　　1.如果银行或其他金融机构的工作人员明知是借名贷款而违反国家规定发放贷款，且数额巨大或造成重大损失的，这种行为可能涉嫌违法发放贷款罪。

　　根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，对于此类行为，将依法追究刑事责任。

　　2.如果贷款人以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，且数额较大的，这种行为可能涉嫌贷款诈骗罪。

　　根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，对于此类行为也将依法追究刑事责任。

　　3.需要注意的是，并非所有的借名贷款行为都会构成犯罪。只有在满足上述特定条件下，借名贷款行为才可能触犯法律。

　　三、借名贷款法律关系

　　1.借名贷款行为涉及的法律关系主要包括借名人、出名人以及第三人。

　　（1）第三人指的是债权人，即借款出借人；

　　（2）出名人是名义上的借款人；

　　（3）而借名人则是实际上的借款人。

　　2.从法律关系的角度来看，借名贷款行为包括两个方面的关系：

　　（1）借名人与出名人之间的内部借名关系；

　　（2）行为人与第三人之间的外部借名借款关系。

　　这两方面的关系相互独立，但又相互关联，共同构成了借名贷款的法律关系。

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关联法条

《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条

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