11年学校给办的校园淘宝卡，激活后没用过，现在要买房贷款银行说因为年费造成征信逾期，审批不下来；现在中行给开了非恶意逾期证明并且也把欠款补缴了，卡也已经注销了，个人征信记录还是有不良记录，怎么办呢？

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