夫妻双方，男方赌博，刷女方信用卡五张欠款共12万，另男方因无法贷款，让女方帮忙贷款，还剩12万贷款未还，全部欠款非女方使用，都到男方账户。有一小孩不到四岁，感情不合，男方耍赖不肯离婚，如要离婚，24万债务他不负责，如离婚了，男方不愿意承担欠款，如何处理。

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