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伪造证件假冒储户挂失取款行为是诈骗罪，还是盗窃罪？

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2019-05-18 12:29

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　　基本案情：

　　王某找到张某讲自己偷到一张面值2万元的工行定期存单，由于不知存单密码而不能将款取出，他们就密谋通过银行将该存单挂失再将钱取出。但是根据银行的有关规定，办理挂失必须向银行提供存款人的身份证，于是他们通过办假证的人以存单上的名字、张某的照片和行窃地址伪造了一张储户身份证，后两人一起携带所窃存单和伪造的身份证到工行办理了挂失手续，挂失期一过，从银行领走了2万元，后二人平分。

　　分歧意见：

　　对本案的定性，存在两种观点，一种主张以诈骗罪定性；另一种观点认为应定盗窃罪。

　　主张以诈骗罪定性的认为，虽然该存单是盗窃而来，但银行定期存单由于设有密码非储户本人无法取得，所以该存单本身不具有实际价值，只是一个符号而已，王某与张某实现犯罪目的靠的是以伪造的身份证、冒充储户至银行挂失、取款等一系列欺骗手段，诈骗行为使二人的犯罪行为变为既遂，故对本案应定诈骗罪。

　　主张以盗窃罪定性的认为，该存单是王某先前盗窃所得，虽然由于该存单有密码而一时无法取款，但该密码的安全性具有相对性。事后他们利用现有银行的挂失机制，通过伪造储户身份证办理挂失手续而将存款取出。而伪造储户身份证、办理挂失都是基于现有银行存单的有关信息之上的衍生行为，银行存单起到了决定性作用，存单密码由于银行挂失机制的存在已失去了其保密性，因此银行存单事实上已成了财产的载体，占有了它就等于取得其所代表的财产，事后实施的伪造储户身份证、挂失冒领的诈骗行为，仅是盗窃方法上的牵连，目的只是想把盗窃所得的存单上的存款取出，这些行为只是盗窃行为的继续，而不是实现诈骗犯罪既遂的决定因素，因此本案应定盗窃罪。

　　笔者评析：

　　笔者同意以盗窃罪定性。盗窃罪与诈骗罪均是财产型犯罪，从犯罪构成来看，二者在犯罪主体、客体、主观方面都有相同之处。而在客观方面，盗窃罪表现为以秘密窃取的方式非法占有公私财物；而诈骗罪则表现为以虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，犯罪行为方式是区分盗窃罪与诈骗罪的关键所在。结合本案，正确认定二人的犯罪的性质，应该正确分析二人获取他人存款的犯罪行为在哪个阶段起到了决定性作用。本案中，犯罪行为虽然由两个阶段组成，一是秘密窃取银行存单，二是利用所窃的银行存单和伪造的储户身份证到银行办理挂失继而骗取存款。但窃取存单在整个过程中起到了决定性作用，后一过程只是基于第一过程的继续，其办理挂失的前提是基于银行存单所反映的相关信息。第一阶段完成后阻碍他们取得2万元存款的是存单密码，而银行挂失机制的存在恰恰为密码的破解提供了可能，本来挂失机制是银行为预防储户在忘记存单密码或丢失存单的情况下得以重新获得存款的一种安全制度，在此它却成了犯罪分子解开密码的一把“钥匙”。

　　从现有银行办理挂失的手续来看，只要取款人提供了银行存单和相应的身份证，便可予以挂失，在这一过程中银行工作人员只具有对银行存单负有鉴别真伪的能力，而对取款人是否就是真正的储户只能依据取款人所提供的身份证，这种鉴别只能是表面的或者是象征性的，因为银行工作人员只能以身份证上的照片与本人是否相象作为判别标准，而无法就该身份证的真伪作出分辨，依据该套机制，银行的工作人员只要不是依据伪造或变造的虚假存单办理有关手续，就说明其已经尽到了相应的职责。由于银行不具备对身份证真伪的判别能力，在目前伪造证件犯罪存在的前提下，一旦占有了银行存单，只要失主尚未发现失窃而未抢先办理挂失，将存单挂失就变得轻而易举，从而使存单的密码失去了其应有的作用，也就是讲，此时的银行存单事实上已成为了财产的有效载体，当二人窃得那张银行存单后就等于已达到了非法占有他人财产的目的，而其利用窃取的银行存单伪造身份证、挂失、取款等诈骗行为只其盗窃行为的继续而已。

　　另外，从侵犯的犯罪对象来看，他们所侵害的犯罪对象应该是谁，也就是说究竟是谁遭受了2万元的损失。假如本案定诈骗罪，那么它所侵犯的对象必须为银行，亦即受损的应该是银行。而事实上从上述的分析来看，银行办理挂失并付款是依据真实银行存单，至于对取款人的身份的确定只要依据其身份证核对姓名和照片是否与取款人相符即可，而对身份证真伪的辨别已经超出了其能力的限度，由于他们提供的身份证上的姓名和存单上的储户一致，照片也与其本人相符，银行在整个过程中并不存在过错，银行的赔偿责任也就失去了依据，失主也就不具备要求银行赔偿的胜诉理由，所以受损的只能是失窃存单的被害人，而这种损失是由王某和张某的盗窃行为直接造成的，假如定诈骗罪不就成了仍在骗储户的钱，这显然是不合法理的。

　　此外，张某虽然开始并未参与盗窃存单，但他后来在明知存单是偷来的情况下，仍积极参与后来套取存款的行为，事后也分到了赃款，属共同盗窃行为，也应认定其构成盗窃罪。

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