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存款变保费：银行送保险的“美丽”陷阱

法律快车官方整理

2019-02-17 00:53

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一笔两万元的存款竟变成人寿保险的保费。苏州市民刘女士近日致电本报编辑部投诉称，上月她去银行存款时，经工作人员介绍接受了一份“赠送”的超值理财保险。没想到，当刘女士接受这份保险后不久，发现她的两万元存款竟被银行当作保费交给保险公司。

　　“我不明白，存款为什么糊里糊涂成了保费？”刘女士对此十分不解。

　　显然，刘女士是陷入了银行“赠送”保险的陷阱中去了。刘女士用自己的切身经历提醒消费者，在签署有关合同或接受某些馈赠时，务必要留心。

　　“美丽”的陷阱

　　刘女士在电话里向记者讲述了“赠送”保险的原委。7月10日，刘女士到其居住小区附近的银行存一万元。该行员工热情地告知，如果加上之前存折里已有的一万元一起存定期，银行将赠送一份某保险公司的人寿保险。

　　刘女士一听有免费保险赠送，便毫不犹豫地答应了。之后，该员工便拿出一份投保单让她填写。填写完毕后，工作人员给了刘女士一张银行代收费凭证，并说过几天再到银行办理有关手续。

　　两天后，刘女士到该银行办理手续时，发现存折上存入的两万元竟“不翼而飞”了，银行给了她一份两万元的保费发票，说刘女士的两万元已全部买了保险公司的一款分红保险。

　　刘女士感到莫名其妙。“我到银行是为了存钱，如果不是银行说要‘送’给我保险，我当初根本不会购买，我如果要购买，也是到保险公司去投保。”

　　刘女士随即向该银行客户服务部门进行投诉，该部门工作人员的答复称，保单上有刘女士的签名，即表示当初购买保单时，刘女士是知晓并同意的。而对于刘女士所说的，银行工作人员存在“赠送”保险的误导问题，客户服务部门则表示，无法证明刘女士所说的是否属实。

　　无奈之下，刘女士又找到保险公司，希望保险公司能出面替其与银行交涉。保险公司的相关人员表示，等调查清楚后再给刘女士答复。

　　保险公司同意退保

　　7月15日，刘女士再次与保险公司进行交涉。保险公司客户部门相关负责人表示，由于刘女士在银行“购买”的这份保险并未超出10天犹豫期，因此，刘女士完全可以退掉这份保单。

　　在刘女士要求下，保险公司在扣除手续费后，同意在3天内为其办理退保手续。

　　虽然拿到了退款，但对于银行工作人员的这一做法，刘女士表示，应该通过媒体公布于众，提醒消费者。“如果我的保单超过了10天犹豫期，是否表示我就拿不回我的两万元存款了？”

　　在此案中，银行以其出据的“缴费代收凭证”上刘女士的亲笔签名作为储户自愿购买保险的表示，并且实际履行合同，“缴纳保费”为证据，欲证明其工作人员没有欺诈行为并主张保险合同成立有效。

　　而刘女士认为，如果想买保险，自然会去保险公司，来银行自然是办理存取款业务，真实意思是存款而非买保险。如果真是投保买保险，投保人真实意思表示是由投保人亲自填写投保单，保单的客户签字处必须由投保人亲笔签名，并且由投保人书面确认其寿险的保险价值，这才是一套完整的寿险合同手续。在签署完一整套保险合同手续后才会有投保人履行合同的“缴款”行为，也才会有银行的“代收凭证”。

　　业内人士苏先生在分析本案时表示，银行与保险公司的协议存在重大缺陷。涉及储户资金的转账，由两家协议便可实施，储户的知情权在那里？储户资金的转移存取，必须由储户自己亲自办理或者书面授权银行办理。因此可见，银行和保险公司的所谓“协议”，直接侵犯的是储户的知情权及资金支配权。

　　事实上，保险公司和银行的工作人员误导储户“购买”保险，动因主要来自“业绩”压力。由于他们的收入直接跟佣金挂钩，没有业绩，就没有佣金。上述做法，其实是利用了储户对银行的信任，对保险产品进行了“包装”，表面上是赠送，实际却是用存款购买。目前，较多银行工作人员认为，反正推销的是保险公司的产品，所以就有恃无恐。

　　上海保监局相关人员不止一次提及，银行在办理业务时应如实讲明具体内容，让消费者自主作出选择。不能以“赠送”的名义作虚假宣传，否则有欺诈嫌疑。市民遇上这种情况可向银监会、保监会、消保委投诉。

国际金融报

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