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赔多赔少损失补偿原则说了算

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2019-02-17 02:56

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　　刘某为自己投保了医疗费用报销保险，由于生病住院花去医疗费用5000元，刘某在社会医疗保险和其他报销机构已经报销了2600元，随后刘某又向保险公司申请报销全部的医疗费用5000元，保险公司按照损失补偿原则，赔付刘某2400元。

　　案例解析：

　　为什么保险公司只赔付2400元而不是5000元？这首先要了解保险的基本原则之一——损失补偿原则。损失补偿原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使保险人恢复到受灾害前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。这条原则包含两层含义：一是补偿以保险责任范围内损失的发生为前提；二是补偿以被保险人的实际损失为限。在本案例中，被保险人已在社会医疗保险和其他报销机构报销2600元，若保险公司赔偿刘某5000元，那么刘某就重复获利2600元，便因保险而“赚钱”了，这样就有违保险的“损失补偿原则”。因此保险公司只需要赔付2400元就足以弥补刘某的损失。

　　在保险活动中严格遵循损失补偿原则，有利于真正发挥保险的经济补偿职能，避免将保险演变成赌博行为，防止道德风险的发生。保险的目的是降低风险，补偿损失，因此投保人和被保险人不能通过保险来“赢利”。如果投保人和被保险人通过保险来获利，便违背了保险损失补偿原则的原理，将诱发道德风险，损失越大获利越多、事故越多获利越多，被保险人为了获利可能制造保险事故，对社会安定造成严重影响。希望广大人民群众理解和遵循保险的损失补偿原则，在保险理赔时不要走进误区，最终获得满意的赔付，让保险在生活中起到更好的保障作用。

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