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案例解析：保险经纪助你轻松索赔

法律快车官方整理

2019-02-17 16:56

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　　今年5月，江泰保险经纪公司接受江苏省大型企业双沟集团的委托为其制定保险方案安排保险事务。7月上旬，淮河流域发生50年未遇的特大洪水，淮洪新河紧急开闸行洪，致使河水涌入位于淮河中游的双钩集团厂区。在公司上下全力抗洪救灾的紧要关头，一辆外单位卡车误将担负全厂供电的电杆撞断，造成高压线路短路，公司变电站的主变压器及大量配电设备被烧毁，全厂断电达四天之久。断电使大部分抗洪设备陷于瘫痪，受灾范围进一步扩大，双沟集团和双沟酒业的成品酒仓库、原材料仓库、酿酒车间、制曲车间等同时被淹。双沟集团紧急召集江泰公司，协助向保险公司索赔。

　　江泰公司组成双沟水灾索赔工作小组赶赴现场，通过现场查勘，初步掌握了企业受损情况，收集、整理了大批数据资料，于8月初正式向中国人保泗洪县支公司提出索赔申请：分别就成品酒、酒醅（蒸馏之前窖池中正在发酵的原材料）、大曲、原辅材料、包装材料、热电站、酿酒车间窖池、房屋建筑、机器设备等各项损失及施救费用和清理费用向保险公司提出总额3700万元的索赔申请。

　　保险公司对索赔申请中的受损财产进行了初步清点，双方对受灾最重的两个成品酒库的第一、二层成品酒、制曲车间酒曲、原辅料和部分包装材料的赔偿达成共识，而对酒醅、窖池、房屋建筑、电站及机器设备等项目的损失核定则存在较大意见分歧。按照江泰的提议，双方商定，委托衡量行保险公估公司进行核损。

　　在双沟索赔工作中，经纪人的介入使被保险人利益得到充分有效的维护，具体表现为：

　　————科学完善的保险方案使被保险人在索赔中处于主动地位。根据江泰的安排，双沟集团今年的保险合同中，洪水、水灾等自然灾害和意外事故均属于保险责任范围之内，因此这次受灾的保险财产全部属于赔偿范围。此外，保单中增加了重置价值条款、仓储财产按季度申报等重要补充条款，完善的保险方案确保了客户的损失得到最大限度的补偿。

　　————江泰帮助被保险人由弱势变为均势，被动变为主动。过去企业只能按照保险公司的要求购买格式化保单；出险后也只是通知保险公司，等着保险公司的赔款通知，赔与不赔，赔多赔少完全由保险公司说了算。今年，江泰为双钩集团量身定做了全新的科学合理的保险方案，保费由过去的100多万元降至50多万元，节约了大量的保费。

　　————江泰化解了保险人与被保险人之间的矛盾。由于保险双方利益的对立，保险人与被保险人有时难以沟通。例如企业看到报废纸箱与好纸箱同时受到洪水浸泡，于是希望把它们与好纸箱一起向保险公司索赔，江泰及时与企业谈判代表进行沟通，给他们讲解有关保险原理，指出这些报废纸箱的现值等于其残值，保险公司即使答应赔付，这些报废纸箱也没有索赔价值，企业代表当即放弃了索赔要求。保险公司代表深有感触地说：我们磨破了嘴皮都不能说服企业，江泰只用几句话就解决了问题。

　　————选择信得过的公估人，全方位地维护企业利益。被保险人对保险公估行业了解甚少，过去在需要保险公估的时候只能听从保险公司的安排。此次双沟水灾索赔案中，江泰凭借对于保险公估市场广泛深入的了解，选择了业务精通、办事公正的衡量行，并在保险公估协议中注明：“保险公估人在提出公估报告前，必须就报告内容向甲乙双方进行说明、解释，在征得甲乙双方认可后方可公布最终报告”，充分保证了公估报告的公正性。　

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