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婚后这样购买家庭保险

法律快车官方整理

2019-02-01 22:40

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　　东南快报今年31周岁，妻子今年29周岁，结婚一年，夫妻月收入基本相同，累计月收入8000元，夫妻俩都没有办理医保。目前，夫妻俩都没有赡养老人的负担，家庭月支出累计3500元/月，再过4个月，孩子即将出世。

　　现在，黄先生想替自己及妻子购买商业保险。想请专家根据他们的情况，给予险种及保费支出方面的建议。另外，等孩子出世后也打算替孩子购买保险，所以，想提前请教保险专家如何购买？

　　案例分析：

　　1.家庭保险费用的支出应在家庭年收入的15％左右比较合适。根据黄先生家庭的收入情况和月度支出的实际情况，保险费用年度支出应在14400元左右较为合理；

　　2.根据黄先生家庭实际的生活状态，其家庭需求为：

　　（1）建立家庭医疗保障体系

　　（2）为即将出世的孩子规划未来，购买教育基金

　　（3）为未来的养老生活提前做好规划

　　专家建议：

　　首先黄先生夫妻两人均需要拥有大病医疗保险。夫妻两人可以购买国寿康宁定期重大疾病保险，该产品在2008年度新浪网“我最喜爱的保险产品”的评选中，荣膺榜首。该产品的特点是：缴费低，疾病涵盖范围广（共涵盖10大类疾病），黄先生夫妇分别购买该产品10万元，选择20年期缴费，金额分别为2600元/年（男）和1900元/年（女），为家庭医疗保障体系构建坚实的基础。

　　其次在构建医疗体系方面黄先生还需要考虑如何将家庭日常的门诊医疗支出费用进行有效转移。建议夫妻两人可以购买国寿美满一生年金保险，该产品的特点是：每年固定返还，退休后超额还本，每年领取分红。黄先生夫妇均购买该产品5000元/年，选择12年期缴费，每年可领取固定返还697.8元（男）和724.8元（女），合计1422.6元/年，可作为家庭日常的门诊医疗费用支出。

　　第三，在为即将出世的孩子规划未来方面，黄先生无需再做过多投入，可将美满一生产品每年返还的1422.6元用于购买孩子的教育保险，这样一来，体现用保险养保险，即节约家庭开支又可为孩子规划好未来的教育投入。

　　第四，在未来的养老生活规划方面，黄先生夫妇购买的国寿康宁定期保险在他们70周岁时分别返还52000元（男）和38000元（女）；购买的国寿美满一生年金保险在他们75周岁时分别返还69780元（男）和72480元（女），同时夫妇二人可将该产品每年的分红一次性取回，作为养老的补充。

　　若黄先生家庭有购车计划，则驾车人还需购买意外伤害保险。

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