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信用保险成出口企业“避风港”

法律快车官方整理

2019-02-03 11:46

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　　核心提示：中国信保江苏分公司(简称“江苏信保”)向南京某信息产业有限公司开具了赔款通知书，该公司将获得1600万美元(折合人民币超过1亿元)的巨额赔款。据了解，这是今年以来江苏出口信用保险最大的单笔赔款金额。

　　遭遇亿元收汇损失

　　据了解，此次涉案的美国买家，是美国一家大型电子产品销售商，年销售额上亿美元，其主要股东包括一家世界知名手机巨头，买家的资质较好。去年下半年，这家出口企业收到买家的询单后，向江苏信保提出了出口信用保险限额申请，获得的买家授信额度达到2000万美元。从去年10月开始，南京这家公司向美国买家连续出运23票电子产品，出口金额总计达到2000多万美元。但没有想到的是，由于今年世界经济形势急转直下，美国买家资金链突然断裂，失去履约能力，出现了严重的还款拖欠。南京公司面临巨额的收汇损失，资金压力骤然加大。

　　为了最大限度地减少损失，江苏信保在收到企业报案后，第一时间介入跟踪处理，抽调精干人员成立专门的理赔追偿小组，开展海外案情调查。经过与买家的多次交涉谈判，买方虽然全额承认债务，但总以正在更换贷款银行为由，迟迟未支付任何货款，也不提供分期还款计划。为减轻企业资金压力，江苏信保根据保险合同约定，在单证齐全、拖欠达到约定期限后立即进行定损核赔。9月6日，江苏信保就企业收汇损失进行了赔付，企业收到赔款1600万美元，折合人民币约1.01亿元。当拿到江苏信保支付的上亿元赔款时，南京这家公司有关人士感慨的表示：“幸亏有信保的支持，极大缓解了资金周转压力，使我们顺利度过危机。”

　　国际市场风险骤增

　　南京这家公司的遭遇，折射的是全球贸易风险尤其是欧美市场风险不断加大的态势。今年以来，受债务危机影响，国际信用环境持续恶化，出口企业面临的收汇风险加大。有关专家分析，当前国际金融危机深层次影响远未消除，一些国家主权债务危机复杂难解，贸易保护主义势头上升，国际贸易增速明显回落，全球经济下行风险增大，贸易信用风险将长期处于较高水平，我国诸多出口企业面临着抢订单、稳增长和防风险、保安全的双重压力。

　　在全球经济体中，由于欧美经济深受债务危机影响，市场需求低迷、融资环境恶化，其贸易风险骤然加大，很多欧美企业往往采用破产的手段躲避债务。相对于国际贸易中传统的拖欠风险，破产风险增长态势明显。根据江苏信保的统计，今年1~9月年破产案件数量及金额均上升超过三成，国际买方破产已成为江苏省出口企业当前最为突出的收汇风险。

　　据记者了解，当前很多出口企业认为发达国家市场比较安全，大客户、老客户的订单比较安全。但江苏信保有关人士表示，南京这家公司的经历，充分说明当前欧美发达国家市场并不安全，大客户老客户并非一定可靠。他介绍，企业能不能及时足额收到货款，关键要看买家的付款意愿和付款能力，即使是大客户、老客户，也难免受到当前市场变数较大、融资环境恶化、现金流不足的拖累。而一旦大客户、老客户发生坏账，往往给企业经营安全带来伤筋动骨的影响。从江苏信保近几年的赔付情况看，大客户、老客户带来巨额损失的情况时有发生。尤其是2010年以来，欧美老牌企业破产的风潮愈演愈烈，其中甚至不乏规模庞大、历史悠久、连锁上市的大型企业，如美国影像巨头柯达公司以及在英国拥有数百家门店，有着百年历史的大型服装零售商Peacock"s Stores。他提醒广大出口企业，与国际买方的交易历史只能作为参考，不能作为防范坏账风险的手段。要防范风险，最好的办法是在企业内部建立一套科学有效的出口信用管理机制，包括对客户资信的调查和评估，寻求各种债权保障。

　　保险筑堤助稳健经营

　　出口信用保险是国家明确的促进出口的政策性工具。企业投保出口信用保险，不仅可以有效防范收汇风险，还可以实现保单融资、提高接单能力，更重要的是还可以导入全程的信用风险管理服务，有效保障企业实现稳健经营。

　　据江苏信保有关人士介绍，企业一旦投保，在接单前，江苏信保会根据其专业的资信调查服务，帮助企业筛选买家，审查买家合同漏洞，并针对企业的不同需求提供针对性的承保方案。在事中跟踪阶段，江苏信保将会跟踪海外买家的资信动态，定期为企业提供各类风险预警信息、反倾销政策和行业信息，帮助企业结合不同发展阶段和业务拓展情况，动态收集风险变化信息，适时进行风险识别和分析，及时调整风险应对策略，促进企业加强内部风险管控。一旦发生风险事件，江苏信保会帮助企业及时制定风险应对策略，以最大限度地减少损失，对损失的应收账款给予及时理赔。

　　此次获赔的南京电子公司有关人士在接受采访时表示，投保一张保单，公司就享受到了经济补偿、市场拓展、保单融资和风险顾问等多种专业服务，可以放心大胆地抢接订单、做大市场。他说，国际金融危机爆发之后，虽然国际经济形势一直不够稳定，但其公司在信用保险的风险保障下，积极开拓海外市场，产品远销全球十几个国家和地区，年出口额迅速增长到1亿美元。

　　据悉，国务院最近研究确定的促进外贸稳定增长八项措施中，已经明确将出口信用保险列为重要政策措施。江苏信保有关人士介绍说，江苏信保已研究制定了支持全省外贸企业稳增长的十条具体措施，将对江苏省重点出口企业提供风险全覆盖服务，并精简投保操作手续，出台一系列力度很大的优惠政策，降低企业投保成本，加快理赔服务效率。

　　江苏信保有关人士向记者介绍，受国际形势影响，今年以来江苏省稳定出口增长压力依然较大。他表示，尽管今年赔付率比以往明显上升，但作为国家唯一一家承办政策性出口信用保险业务的金融机构，江苏信保将进一步扩大承保规模，提高政策覆盖面，以促进企业以发展为己任，全力支持江苏出口企业稳增长。他建议外贸企业在市场逆境中，要更加科学、合理地作为，抓住机遇、用足政策，通过投保出口信用保险有效控制风险，主动出击、抢占市场。

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