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意外险按需投保是关键

法律快车官方整理

2020-07-03 10:17

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　　近期发生的一些重大交通安全事故，为市民的出行安全敲响了警钟，也使得更多市民对于意外保障的需求增加。随着人们自我保护意识的不断加强，近年来意外险的销售也呈现出客户主动投保的趋势。“意外险”主要分为交通意外险、旅游意外险和综合意外险，这三者在投保方式、保险范围、理赔等各方面均有不同。保险专家提示广大市民，投保前要对投保险种有一定了解并咨询相关专业人士，建议市民出行时应该根据自己的实际需求购买适合自己的保险。

　　1、公共交通出行，宜购买交通意外险

　　随着交通事故频发，人们对于交通意外险也愈发重视起来。交通意外险的保险责任，主要为乘坐商业运营交通工具时遭受意外事故造成的身故或残疾。在交通工具种类的繁多及保险市场不断细分的当下，人们可根据自身的出行需要，选择不同种类的交通意外险。如：航空意外险、公交车意外险、地铁意外险等。

　　业内人士建议，对于经常搭乘公交车、地铁的上班族来讲，购买一份交通意外险还是很有必要的。就记者了解的情况来讲，不少市民对公交车意外险与地铁意外险还表示不了解，虽然保险市场上此类险种并不是最普及的交通意外险，然而对于平均花费1小时以上、奔波于路上的上班族来讲，有针对性的交通意外险不失为一份让家人安心的保障。

　　目前，保期为1年期的交通意外险，其保费为100至1000元不等，保额约为10万至100万元不等。

　　2、假期出游，旅游意外险不可少

　　不少人都会选择在假期去国内外知名景点或城市旅游，旅游意外险也因此成为近年来备受关注的险种之一，其保险责任主要为旅游过程中的意外伤害、医疗、身故以及全残等。很多险种有医疗救援、未成年人运转等附加服务。保险公司根据旅游时间段收费，一款保期为10天期的旅游意外险，其保费约为10至20元，保额约为10万元。旅游意外险能针对短暂的出游行程提供较为全面的保障。成年人举家出游可以多配备几份，其中最好能选择有异地医疗救援等服务的险种。

　　目前，很多保险公司还推出了境外旅游意外险，不同于普通旅游意外险，其保险责任除身故及全残外，还包括如境外救援、境外就医、运转回国、急发病门诊、住院补偿、行李保障、个人证件和随身财物保障、旅程取消和缩短保障、劫机和航班延误保障等。一款保期为20天的境外旅游意外险，保费约为250元，保额约为200万。而相与之配套的旅行意外伤害保险合同，以被保险人在旅行途中，因意外事故遭受伤害为保险事故。保险公司一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如：飞机失事或船舶碰撞而致旅客伤害。据专业保险人士介绍，此类保险合同，又可细分为国内旅行意外伤害保险合同、国外旅行意外伤害保险合同。

　　3、“傻瓜”险保全家，省心省力

　　综合意外险也常被人们称为一般意外险，其保险责任为各种意外造成的身故、全残以及意外伤害导致的医疗费用支出等。一款一年期1000元左右的保险，最高保额可达500万元。

　　有相关专家表示，经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。而不论乘坐交通工具、自驾车出行还是在家休息、出差旅行，小至磕磕碰碰，大至伤筋动骨等，生活中各类意外全部都在综合意外险保障范围之内，综合意外险也可被称为“傻瓜”险。此外，不少保险公司还推出合家型综合意外险，购买一份保险便可以照顾到家中所有成员，可为不少投保人节省精力与时间。

　　不同保险的保险期可分为固定期和自选期，后者投保时比较灵活，不少保险公司提供保期从1天到365天的多种时段的选择。此外，其保额、保费也有很多档次可供市民挑选。在这里要提醒您的是，综合意外险一般针对于18岁至60岁的人群，也有保险公司将此规定放宽为1岁至65岁，您在购买综合意外险前还需要看清各项条款。

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　　投保小常识

　　意外险四类投保形式

　　近年来，人们对于意外险的关注度越来越高，意外险的投保与理赔，自然也成为了市民不可不了解的投保环节。在投保方式上，由于互联网技术的发展与渗透，如今的投保也有了潮流方式，即线上投保。根据您的消费习惯，您可以选择适合自己的投保方式。

　　1、专业保险公司销售柜面购买：填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。

　　2、在线投保：如开心保、中国平安、淘宝网等具有权威认证的线上投保渠道。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。

　　3、可联系有资质的个人代理人购买：很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。

　　4、可通过有资质的代理机构购买：很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。

　　出险后如何理赔？

　　以下为您简单介绍意外险理赔程序，如您遇到特殊情况，也可咨询相关保险公司进行询问。提前了解意外险理赔程序，将为您在理赔过程中节省更多精力与时间。

　　1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。

　　2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续（住院医疗保险需在保险公司规定认可的二级（含二级）以上医院住院就诊）：医学诊断证明；有关部门出具的意外伤害事故证明；医疗费原始收据及处方；本人身份证或户籍证明复印件。

　　3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。

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