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银保新规：投保人年龄超过65周岁需人工核保

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2020-05-29 22:11

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　　核心内容：中国保监会、中国银监会发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》。通知要求对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，不得自动核保，并将银保渠道保险产品的犹豫期延长至15个自然日。

　　中国保监会、中国银监会16日联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称《通知》)，旨在规范商业银行代理保险业务，保护保险消费者合法权益。

　　两种情况不得自动核保

　　销售误导一直是保险业的一大顽疾，这一问题在银保渠道表现得更为严重，“存单变保单”、片面夸大受益等现象屡见不鲜。对收益有着更高期望、缺乏相关金融知识的老年人往往容易成为被误导的主要对象。

　　《通知》要求，对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。

　　保障类产品比例不低于20%

　　为引导银保渠道业务结构调整，《通知》要求，保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

　　保监会人身险监管部副主任袁序成表示，虽然从保费规模上我国保险业排名已是世界第四，但还远远没有满足老百姓的需求。银保渠道销售的保障型产品的比例仅为10%左右，这与以风险保障为本质的保险业的地位不相符。[page]

　　延长犹豫期至15个自然日

　　值得一提的是，《通知》将银保渠道保险产品的犹豫期延长至15个自然日。

　　犹豫期的设置旨在为投保人购买保险产品后留下再考虑的时间，看购买的产品是否真的适合自己。在犹豫期内退保，保险公司只收取10元保单工本费。目前执行的犹豫期一直为10天。鉴于银保渠道销售过程较短，多数为现场出单，消费者需要较长犹豫期对保险合同深入理解，延长至15个自然日对投保人的事前保护加强。

　　另外，《通知》还规定，“商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得互相推诿，并积极采取措施，妥善解决。”

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