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广东老人可参保新意外险

法律快车官方整理

2020-05-31 20:48

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　　核心内容：虽然广东城乡老年人居住、收入等状况均得到改善，但医疗保障等仍是老人关注与担忧的重点。即将上市的老年人意外险打破了原有对户籍的限制，只要在广东生活或子女在广东工作的老人均可参保。广东老人以政府团购的方式购买的意外伤害保险，无需办理任何手续即可参保。

　　广东省民政厅、广东省老龄办与中国人寿广东省分公司正式启动“银龄安康行动”的消息，引发不少市民关注。虽然老年人的意外和疾病风险高发，但针对这一群体的保险产品却长期缺位，不仅可供选择的种类较少，产品费率也较高。而今年5月1日即将上市的相关产品，将从意外医疗费用及住院补贴方面，为老年人的意外风险提供保险保障，自费投保每年保费从30元至100元不等。

　　逾五成广东老人担忧没钱看病

　　目前，中国正处在人口老龄化加速发展期，广东的情况尤为显著，截至2013年底，广东省60周岁以上老年人已达1135万人，而预计2030-2050年其规模达到2155万人的高峰，老龄化水平达23.77%左右。

　　虽然广东城乡老年人居住、收入等状况均得到改善，但医疗保障等仍是老人关注与担忧的重点。据媒体报道，有关部门曾抽取广东省8个市、100个居(村)委会的1000名60岁以上的老年人进行调查，数据显示：城乡老年人的医疗保障覆盖率有所上升，但医疗保健支出在消费结构中仍占较大比例，担心生病时没钱医治的城市老年人占52.5%，农村老年人占50%。

　　而记者调查发现，虽然老年人意外保险市场需求量巨大，但国内大部分的保险公司可供老年人购险的种类却有限，大多保费高、保额低，并且在参保年龄上存在一定的限制，其中昆仑健康保险、太平养老保险、平安养老保险等多家保险公司均设置了意外保险险种，但投保年龄限制在65周岁以下；安联财险、幸福人寿等每年保费超过200元。

　　对于老人意外险市场缺位的情况，有保险业内人士坦言，因老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，发生伤残的比例是平均水平的4-10倍，年龄越大超出平均水平越多。多数保险公司惧怕承担风险而不想开发老人意外险产品，即便开发出针对老年群体的保险产品，也会造成保险费相应高得往往令老年人难以承受。“因为保险是大数法则，用大家的钱来求助个人。但老人属于高风险人群，出险的几率较高，如果也适用一般人的险种，对其他交费人来说，不太公平。”某保险业内人士如是称。

　　广东户籍老人投保

　　政府团购，老人无需办理手续即可参保

　　据广东国寿介绍，“银龄安康行动”中政府“埋单”的对象主要针对60周岁以上的广东户籍老年人、五保户、城乡低保户老年人，以政府团购方式购买的意外伤害保险分别设置有每年10元、20元保费等方案，该产品的保障期限为一年。

　　与其他意外险不同的是，该险对参保人年龄采取“上不封顶”的方式，只要是60(含)周岁以上的老人均可参保，为其生活中发生的意外伤害提供保障。记者从广东国寿获悉，“银龄安康行动”主要是为鼓励和促成各地市积极争取政府从福彩公益金或财政出资为80岁以上的广东户籍老年人和五保户、城乡低保户老年人，统一向中国人寿购买意外伤害保险，有条件的地市，可以扩大到60岁或70岁以上的广东户籍老年人，也鼓励其他方式出资为老年人购买保险，如老年人及其子女自费购买、社会捐赠或企业赞助购买等，从政府、社会、家庭等多方位共同推进老年人保险保障服务。其中，以政府团购的方式购买的意外伤害保险，老年人无需办理任何手续即可参保。

　　据介绍，在广东各地市全面铺开的“银龄安康行动”，计划在年内完成对全省15%老年人实现参保覆盖，并将在三年内实现广东全省半数以上的老龄人群得到意外伤害保障。[page]

　　非广东户籍老人投保

　　30、50、100元，三档保费可选

　　相比广东户籍老人，广东还有大量随子女居住生活的非户籍老人，而他们能否享受到此类意外险保障？日前，记者接到家住天河的陈先生的咨询，其将在老家的62岁母亲王姨接来广州照看孙子，最近都在为选择购买何种意外险而犯难，因为市场上老年人意外险对参保人户籍、年龄限制重重。对此，国寿方面表示，即将上市的老年人意外险打破了原有对户籍的限制，只要在广东生活或子女在广东工作的老人均可参保。个人购买则有每年保费30元、50元、100元三种方案；根据方案不同，保障项目和保障侧重点略有不同。

　　以个人自费购买的每年保费100元的保险方案为例，当投保人因乘坐交通工具、在户内户外及公共场所发生交通事故、磕碰、摔倒，或高空坠物等意外伤害，并在该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害直接导致身故或伤残的，可获得保额15000元的意外伤害身故(伤残)赔偿；在合同保险期内，投保人遭受意外伤害时需在二级以上(含二级)医院或中国人寿认可的其他医疗机构住院治疗的，可获得1000元的治疗费用；此外，还可获得每天50元的住院津贴，不过，全年内最多可支付180天。

　　广东省老年人意外伤害综合险

　　购买方式投保年龄投保对象保险费(年) 保费

　　政府团购 60周岁以上广东户籍老年人、10元、20元

　　个人购买 60周岁以上在广东生活的老人，30元、50元、100元

　　(备注：表格内容参考“银龄安康行动”)

　　答疑解惑

　　问：哪些风险可保障？

　　答：意外伤害，是指遭遇外来的、非疾病、非本意的突发事故，导致身体的伤害。老人投保此类意外险后，如日常生活中的跌倒碰伤、被动物抓/咬伤、高空坠物砸伤、交通事故等都属于意外的范畴；而如急性肠胃炎等疾病类事件、急诊看病、猝死则不属于意外伤害。但若属于意外责任，则保障范围不受时间和地点限制。

　　问：给老人投保后，如何理赔？

　　答：发生上述责任，老年人或其子女只需到办理投保手续的社区(村)居委会填写理赔申请书，将相关赔材料递交即可，优先其他客户办理理赔。1万元以内的理赔案件，材料齐全无需调查的3个工作日内处理完毕。

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