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家财险：想说买你不容易

法律快车官方整理

2019-02-13 01:17

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　　“十一”长假即将到来，许多人又开始盘算着去哪旅游，不过在外出旅游之前，您可千万不要忽略家庭财产的安全问题。长假期间要是家中无人，有可能遭遇到意外失火、水管破裂老化、财物失窃……说这些可能搅了您的游兴，但俗话说，“不怕一万，就怕万一”，为家庭财产买一份保险解决您出游的后顾之忧还是很有必要的。

　　记者刚刚说教了一番，其实现在人们的保险意识比以前有了较大的提高。这不，记者的邻居王先生最近就有意买家财险，在他看来，“其实每年花上一二百元，为家里十几万元的财产上把‘锁’，是一件合算的事儿。”不过，上周记者碰见他的时候，他抱怨说：“现在购买家财险实在不太方便。”

　　买家财险并不方便

　　王先生告诉记者，他从媒体报道和保险公司广告得知，现在买保险很方便，投保的途径有很多：且不说保险公司营业网点和保险业务员上门推销，银行、邮局都可以买，甚至通过轻点鼠标在网上也可以购买保险了。

　　既然有这么多购买渠道，为什么王先生还会抱怨买家财险不方便呢？

　　王先生居住的北京市朝阳区农光东里小区附近有一个邮局网点、两个工商银行网点、一个建设银行网点，走一段路到松榆西里小区还有一个农业银行网点。可以说，住在王先生所在的农光东里小区，去银行和邮局买保险是很方便的。

　　“但事实上我在银行和邮局都没有买到家财险。”王先生告诉记者。

　　记者也在上周五走访了上述邮局和银行网点时，发现确实如他所说，在这些邮局银行网点买不到家财险。

　　在邮局网点有一个单独设置的柜台，上面摆放了一些保险产品的说明书。记者查看一下，只有两家人寿保险公司的产品说明书。邮局的一位工作人员证实，该邮局出售的保险多是储蓄型的，而且基本以健康险为主，未曾销售过家财险。

　　从邮局出来，进了旁边的建行，记者表示来买家财险。建行工作人员说，“销售的都是投资理财型保险，没有家财险。”

　记者又直奔前方的工商银行，向大堂经理表示想买可以保障比较完全的家财险，她说：“你买那个不划算。保这个吧，只保火灾，赔得多。”随后塞给记者一份某保险公司的理财型家庭财产保险说明书。在这份保险产品说明书上，对产品的说明只有“起始受益高，安全风险低；水涨船高，升息无忧；收益免税，保障加倍；手续简便，一举两得”等字眼，而对于保障范围等关键项目都没有说明。

　　最后，记者来到了松榆西里小区的农业银行，情况与此前类似，而且还有一个小插曲。这家银行里正好有一家保险公司的业务员，在得知记者想买家财险后，这位业务员犹豫了一下说：“这里没有家财险，如果你真的需要，我们可以单约个时间，我把家财险产品的资料拿给你。”其实这名业务员只是想借此要到客户的联系方式，推销寿险。因为她是一家寿险公司的业务员，而寿险公司是根本不卖家财险的。

　　买家财险还得去保险公司

　　记者通过走访发现，通过邮局、银行很难买到满意的家财险，尤其是普通型的家财险。

　　目前市场上的家财险产品可以分为两种类型：一种是普通型，一般以一年为期限，一份每年交一定数额的保费(一般为数百元)，出险后经过保险公司核实后可获赔；另一种是投资理财型，以两年或三年为期限，一份投资几千元至万元不等，若未出险，到期返还一定数额的利息。若出险，则可获赔。

　　以人保财险公司为例，该公司的家财险有“金锁”套餐型和“金牛”投资保障型两种。“金锁”套餐依照保费的高低又分为不同档次。以180元档来说，总保额20.4万元，包括房屋及附属10万元，室内财产三万元，盗抢两万元，管道破裂三万元，用电事故1.2万元，现金首饰2000元，第三者责任险一万元。“金牛”投资保障型家财险每份保费2000元，三年期，期内未出险则到期返还2132元。该产品保额为一万元，其中房屋保额为8000元。

　　据了解，平安财产保险公司和太平洋财产保险公司都有类似的险种。

　　保险公司人士告诉记者，要购买家财险，特别是普通型的家财险，最好还是先通过财产保险公司客服电话了解清楚产品的情况，然后再到附近的保险公司销售点购买比较合适。

　　另外，如果您想获得较高的保额，可以根据自己的情况，与保险公司协商后达成协议。在这种情况下，保险公司会根据用户财产价值，对费率进行估算。

　　同时，保险公司人士建议，在购买家财险时应该注意以下几点：第一，如实对家庭财产价值进行估计，并填写合理的保额。对家庭财物估价过高并不能获得更多的赔偿。第二，结合家庭实际情况选择投资型或普通型产品。第三，仔细阅读免责条款。第四，切忌同时在多家保险公司投保。因为一旦出险，公安部门出示的证明只有一份，证明的复印件不可以用来索赔。第五，要有所保有所不保。对于古玩字画等不好估价的物品，最好不要投保。　　

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