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人身保险产品基础知识问答手册（五）

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2019-02-09 19:54

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9人身保险合同一般包括哪些材料?
　　人身保险合同一般包括投保单、保险单、保险条款、批单（或批注）及其他合同双方共同认可的与合同权利义务有关的书面协议。
　　9.1什么是投保单?
　　投保单是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约。
　　9.2什么是保险单?
　　保险单是保险公司承保后签发的，记载保险金额、保险费数额等合同具体信息的单证。
　　9.3什么是保险条款?
　　保险条款详细记载了保险合同当事人的权利和义务，具体包括保险责任、责任免除、保险费交纳、保险金申请、合同解除、争议处理等事项。
　　9.4什么是批单（或批注）?
　　批单（或批注）是合同双方变更合同内容的补充协议，一般会附在原合同上。
　　10投保人填写投保单时，应注意哪些事项?
　　投保单是保险合同的重要组成部分，也是保险公司进行核保及核定给付、考|试/大赔付的重要原始资料，因此，投保人在填写投保单时，应注意以下事项：
　　对投保人、被保险人和受益人的姓名、性别、年龄、职业、地址、电话等内容按照投保时的实际情况填写，姓名和身份证号码要与身份证或户口簿上所登记的内容相符；在填写地址时，要详细写明地址全称。一般情况下，应填写常用的通讯地址，以便保险公司联系。
　　准确填写要求投保的产品名称、保险金额及相关信息。
　　投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题，对投保单上要求提供详细情况的问题，应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。
　　投保人在填写完毕后，应对投保单内容进行复核，确认内容真实完整，并应亲笔签名确认。必要时，被保险人也需要亲笔签名确认，考|试/大如签订以身故为保险金给付条件的合同时。投保人、被保险人切勿在空白或未填写完整的投保单上签字。　　
　　11什么是如实告知义务?不如实告知会有什么后果?
　　订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当入时告知，即投保人应将其知道的与被保险人有关的所有重要事实如实告知保险公司。需要如实告知的重要事项一般会在投保单上列出，投保人需如实回答投保单上所提的问题。
　　投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，根据合同约定，保险公司可以依法解除合同。
　　12在签收保险单时应注意哪些事项?
　　在提交了投保单、交纳了首期保险费，并经保险公司审核同意承保后，投保人将收到保险公司正式签发的保险单。在签收保险单时，应注意以下事项：
　　仔细审核保险公司提供的整套保单材料
　　一般保险产品的保单材料都包含有保险单、保险条款、投保单（副本）、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等。长期保险产品的保单材料还有现金价值表，提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。
　　应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目，如有错误，及时通知保险公司予以更正。
　　认真阅读保险条款和有关说明
　　收到保险单后，应注意了解保险合同的生效时间、保险期间、每年的交费时间，并认真阅读保险责任、责任免除、现金价值表以及退保约定等内容。
　　妥善保管整套保单材料
　　保险单及有关单证票据务必妥善保管，注意防水、防潮、防蛀。若保单材料丢失，应及时到保险公司挂失补办。
　　13什么是犹豫期?犹豫期内解除保险合同如何计算退保金?
　　通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。考|试/大在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。
　　14犹豫期后，投保人是否可以中途退保?
　　在犹豫期结束后，保险合同有效期内，投保人可以要求解除保险合同（即“退保”）。保险合同解除后，保险公司会按照合同的约定向投保人支付退保金。
　　15投保人退保会受什么影响?
　　第一，退保后，消费者将失去已有的保险保障。
　　第二，随着被保险人年龄的增长，消费者若重新购买相应的保险保障，在一般情况下，费率、核保要求都会提高。
　　第三，在犹豫期过后退保，根据合同约定，保险公司将收取退保费用，消费者会有一定损失。
　　16什么是保单贷款?它有什么作用?
　　保单贷款是长期人身保险合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。
　　对于在财务上需要短期周转资金的投保人，保单贷款既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按照合同约定得到保险保障。此外，保险公司对于办理保单贷款的投保人会收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正常的保值增值。
　　17什么是续期保险费?如果没有按时交纳续期保险费，保险合同效力会受影响吗?
　　大多数长期人身保险合同会提供分期交纳保险费的交费方式，其中，首期保险费以后的分期保险费称为续期保险费。
　　为保证保单的有效性，选择分期交纳保险费的投保人要按时交纳续期保险费。如果未按时交纳续期保险费，被保险人不幸在60天的宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但在给付保险金时要扣除欠交的保险费；如果未按时交纳续期保险费，被保险人在宽限期后发生保险事故，除合同另有约定外，保险合同效力中止，此时保单已经失效，被保险人将无法得到保险保障。
　　18如果保险合同效力中止了，是否可以恢复?
　　在保险合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力（即“复效”），保险公司在对被保险人的情况进行重新审核后做出是否同意复效的决定。如果保险公司同意复效，在双方协商一致，投保人补交保险费后，合同效力恢复。合同效力中止后2年内双方未达成复效协议的，保险公司可以解除合同。
　　19保险事故发生后，如何申请领取保险金?
　　如果发生了保险合同约定的保险事故，要及时通知保险公司，一般可采取拨打保险公司客户服务电话、联系保险营销员、直接到保险公司柜面、发送传真或信函等方式通知保险公司。[page]
　　办理保险金申请手续时，要填写保险金给付申请书，并按合同约定提供相关的证明和资料。

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