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收入不固定的家庭如何规划保险

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2019-02-04 18:13
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  家庭情况:李先生现年27岁,有固定工作,兼自主创业,生意所得收入颇丰,有房有车,妻子为全职太太,育有一子。

  财务状况:自主创业收入波动较大,多时一个月能达到100多万元,少时在1万~5万元之间。李先生自己计算了一下,在3~5年内生意所得平均每个月可达15万元。李先生除了单位社保外,没有购买医疗保险。

  理财目标:以子女教育为目标,构建稳健的家庭理财规划。

  需求分析:

  李先生预计在3~5年内月均收入可达15万元,即年收入约为180万元,属于高收入人群。李先生作为唯一的家庭收入来源,是家庭的顶梁柱,因此家庭的保障计划应首先调整为以李先生为重点,进行全方位的保险规划。

  李太太是全职太太,没有经济收入,虽不作为家庭保障计划的重点,但也应酌情考虑。

  孩子的健康保障和教育金也是一个重点,应在孩子年幼时提前进行准备,既能减轻保费压力,又可为孩子及早进行保障。

  方案点评:本方案从李先生家庭的意外保障、寿险保障、健康保障、养老险和教育金的积累等几个方面综合考虑。因李先生3~5年内收入较稳定,故养老险的缴费期限集中在稳定收入时重点准备。养老险选择6年缴,相对于李先生的年收入,保费总额属于可以接受的范围。6年后,年缴保费总额大大降低,从李先生目前和将来的情况来看,也在完全可以接受的范围内。

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