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保险帮您养儿防老

法律快车官方整理
2019-02-06 06:25
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  太平洋寿险 赵良

  “养儿防老”是中国传统的社会观念,其理论根基在于小农经济与封建思想体系。然而运用现代经济学原理,通过现代金融理财工具,却可以真正实现“养儿防老”,而最能体现这一特点理财工具非保险莫数。

  “养儿防老”的核心在于防老。目前我国人口平均寿命已接近72岁。我国已经成为世界上老年人口最多、增长最快的国家之一,预计到2025年将会达到2.8亿,占总人口的18.4%左右。健康长寿是好事,但也带来了一系列“老龄化”问题。

  另外,我国的养老金制度目前仅覆盖了全部劳动力的25%。我国这种基数大、速度快,底子薄、负担重的特点属于典型的“未富先老”现象。而国家统一的养老政策只能提供给老年人基本的生活保障,很难满足高品质生活的要求;而且4—2—1倒金字塔的家庭结构也给下一代带来了沉重的赡养压力和责任。

  “养儿防老”的过程在现代经济学中体现。现代经济学中影响资本变化最重要因素之一就是时间。通过时间累积可以将无法一次性承担的债务分解,可以将微小的资本逐渐增值为巨大财富。而在诸多金融理财工具中,保险产品则很好的体现了以上两个特性。

  两全保险是一种非常灵活的理财型保险,之所以成为“两全”,是因为它具有身故给付与生存给付双重功能,俗称“生死两全”。用这种保险为孩子投保,因孩子年龄小投入的保费也相对成人要少,却因孩子成长时间长,生存领取的机会多、年限长、回报也高。

  孩子成长期间,父母可以享受到现金返还用作子女教育;孩子成人后,父母可将生存给付金用作养老;孩子老年后,自己可以用这笔钱养老;孩子离开后,身故金还作为遗产留给后人,要是加上这几十年的红利积累,这是一笔不小的财富。所以说,合理投保两全保险可以达到“一张保单、三代受益”的效果。

  以太平洋人寿的幸福一生两全保险(分红型)为例,刚出生90天的孩子即可投保,每年缴费9800元,20年缴清,父母每三年可获得9000元生存给付金至孩子终身,如孩子生存到80岁可累计领取23.4万元,如到100岁可累计领取29.7万元;孩子身故时还有10万元的遗产留给下一代;在此期间,孩子享有疾病、意外身故及全残保障。在保单有效期内,公司每年分配红利,红利复利累积生息。通过每三年的生存金返还直至终身,年年不断的终身分红,父母可以边交钱,边拿钱;孩子自立时,保费也缴清了,没有给孩子和父母添加负担。

  投资连结保险投资账户价格一览表

  账户类型买入价卖出价评估基准日

  光大永明投资连结保险稳健型投资账户1.21391.15612006年6月14日

  平衡型投资账户1.25261.1930

  进取型投资账户1.39471.3283

  瑞泰财富工程投资连结保险稳定型投资账户16.46286615.6789202006年1月25日

  平衡型投资账户14.80639914.101332

  成长型投资账户14.32251313.640489

  金盛赢家/金生财智投资连结保险金盛卓越账户1.45081.38172006年6月15日

  金盛稳健账户1.31361.2510

  金盛安心账户1.06341.0127

  平安世纪理财投资连结保险平安发展投资账户1.65101.56842006年6月15日

  保证收益投资账户1.24701.1846

  平安基金投资账户1.48921.4148

  平安价值投资账户1.19161.1320

  账户类型投资单位价格评估基准日

  信诚运筹投资连结保险债券投资账户11.085862006年6月13日

  增值投资账户10.31936

  基金投资账户10.14740

  稳健增长账户10.14740

  泰康放心理财投资连结保险五年定期保证收益账户1.18412006年5月25日

  进取型账户1.4989

  买入价指保险公司分配保险费进入投资账户时每一投资单位的价格

  卖出价指保险公司将投资单位转为现金时每一投资单位的价格

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