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养老金思考：养老金不该用来投资

法律快车官方整理

2019-02-06 07:34

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　　主持人：

　　每个人都要养老，但心态却各不相同，有一部分人总觉得把钱放在保险公司还不如拿到资本市场投资，这样增值更快。但是这些人却忽略了一点：养老储备金是自己的养命钱，一旦进行了风险融资，本身就有了不确定性，这笔原来计划当养老金的资金在几十年后未必能够落袋为安，真正成为自己的养老金。

　　保险观点

　　养老金的使命不是增值

　　目前不少市民有这样一个观念误区：以为金融理财就是追求财富增值，财经就是股票和基金。一部分人只要手头有闲置资金，一定会去买些股票或外汇，以期达到财富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背后也孕育着高风险，一旦“失手”，自己很可能失去未来的生活依靠。

　　保险专业人士解释，养老金本身是一个专款专用的概念。换句话说，一旦将用来养老的资金投入到有风险的市场上用作它途，那么就不能被称为养老金了。家庭资金其实也有分类：有的用来现金支付，有的专管财富增值，但养老金是万万不能轻易动用的，是一个家庭应该守住的财富底线。

　　保险导航　养老产品多选择

　　养老险产品的选择很多。各类养老保险各有长短，购买时可考虑相互结合，取长补短。

　　如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终身养老险；如果家族无长寿史，无法生存至该养老险精算所依据的寿命，不妨选择定期养老险或保证领取型养老保险；如果考虑通货膨胀因素，则应选择有增值功能的养老险。

　　产品介绍　囊括健康、分红、豁免的保险

　　我国目前实行的是“广覆盖、低保障”的社会养老保险制度，在这种养老制度下，退休时能领到的保险金有限，需要有其它的养老方式来提供补充。加上家庭结构小型化，人口老龄化以及医疗费用的不断增加，都使现代人对养老问题越来越关注。

　　平安人寿“钟爱一生”分红养老系列保险就是针对目前市场对养老产品的多元化需求而推出的。

　　随着去年年底的央行加息，以及未来所面临的升息预期，市场对新型养老金产品的期盼也越来越大,商业养老保险越来越多地被纳入人们的考虑范围。商业养老保险是年金保险的一种特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。

　　“钟爱一生”还同步推出附加养老重大疾病保险、豁免保费重大疾病保险等险种，组成完满退休、无忧退休计划等，方便客户灵活选择，能够把养老保险与健康、分红、豁免保费这样的利益结合起来，满足客户的多方面需求。

　　“钟爱一生”让您安心养老

　　钟爱一生分红养老保险为客户提供养老、身故等多重保障。

　　这款产品最大特点是养老金一直可领至100岁，可以满足绝大多数人的终身养老需求，同时这款产品采用递增型领取，养老保险金每三年递增一次，可有效应对通货膨胀。该计划保证最少领取20年，在88岁时还能获得一笔与保险金额等值的祝寿金，可有效缓解因为长寿为后代造成的经济负担。

　　此外，这款产品是分红型险种，客户可以参加分红，选择不同的红利分配方式，分享公司的经营成果，这是在传统养老险中享受不到的利益。在中国目前所处的升息经济周期，随着利率的上升，客户有机会通过分红险获得更多的利益。

　　同时，针对不同客户安享退休生活的不同年龄，特别设计了四种不同的养老保险金开始领取年龄，客户可选择从50、55、60、65岁四个年龄中任选一个作为其养老保险金开始领取年龄。在养老保险金的领取方式上，提供年领、月领两种不同的领取方式，客户在开始领取养老保险金之前，还可变更领取方式。

　　“钟爱一生”在为客户提供上述保险的同时，还能为客户提供重大疾病提前给付功能。考虑到目前因为工作压力大等各种因素使得人们罹患大病的概率不断增加，该计划特别针对退休之前赚钱养家这段人生关键时期，设计了生命、重大疾病双重保障。

　　为了保证客户的养老需求，体现对客户的人性化关怀，还特别设计成即使不幸得了大病，领取重疾保险金之后，客户未来养老保险金、祝寿金的领取也丝毫不会受影响，并同时豁免本计划主险和保险期间超过一年的附加险的以后各期应交保险费，免除客户对交费的后顾之忧。

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