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北京儿童医保没办理少儿购买哪些险种

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2019-02-08 23:30

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　　北京陈妈妈是一个年轻的妈妈，她想提前为孩子准备一份少儿险，以保证孩子能够顺利成长，但孩子还没有办理少儿医保。应该购买哪种少儿险好？

　　【专家建议】

　　1.买保险的顺序是：先保大人，后保孩子。如果您们大人还没有完善的保障的话，建议您先考虑家庭经济支柱获得足额的意外、重疾保障，然后再考虑孩子。

　　2.先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。

　　3.给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。

　　4.少儿险分短期和长期两种，短期险一般是保至25岁或30岁，长期险可保至80岁或终身。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜。

　　5.为孩子买保险时，保险费最好不要超过投保人年收入的10%。

　　【投保指南】

　　购买少儿险应注意哪几方面？国泰人寿相关专家表示，按照优先级来看，首先应关注少儿健康医疗险。因为少儿处在身体发育阶段，抵抗力较差，加上儿童在一些地区处于无基本医疗保障状态，即使有些地区有儿童保障基金，也仅能解决很小部分费用，难以做到全面保障。因此投保住院医疗险、少儿重疾险等商业保险可以分担孩子的医疗费用支出。

　　其次，可以考虑少儿教育储蓄险。现在逐渐攀升的基本教育费用和额外辅导费用让很多父母深感压力，通过商业储蓄险提前为孩子做一个财务规划和安排，就显得十分必要。

　　第三，少儿综合意外险也不能忽略。小孩自制力较差，活泼好动，好奇心强，父母可以酌情为孩子购买学平险等意外险，以补充意外保障。

　　而对于各年龄阶段的未成年人来说，健康医疗、教育储蓄等都是最基本的保障，越早买保险，负担则越轻，孩子也能越早得到保障。所以专家建议先考虑购买医疗险、重疾险、教育年金险。如果家庭条件比较好，可以考虑一些理财类的险种，如返还型的分红险，短期可以补充教育、营养金，中长期则兼顾理财，可以作为孩子未来的就业基金、生活基金。

　　此外，在购买少儿险的同时，还应注意“保障孩子之前更要保障大人”。父母是孩子成长中的保护伞，家长自己保障全面才是对孩子最大的关爱。毕竟孩子成长中最大的风险就是失去父母的照顾，一旦父母罹患重疾、出现意外，整个家庭的经济保障将会受到莫大冲击，孩子的成长也将因此大受挫折。

　　为了避免因父母的意外导致不能支付孩子后续的保费，而使孩子的保障受到影响，不少产品都设计了豁免保费的条款，即使是不含豁免条款的产品，也可以通过附加豁免保费的险种来达到同样的保障效果。

　　美国友邦的CI34重大疾病保险、人保健康的关爱专家定期重大疾病保险以及生命人寿的福满堂重大疾病保险，首创安泰的“医储宝”等都是不错的选择。

　　除此之外，还可以再考虑为孩子投一份教育金保险。对一般家庭而言，孩子的教育是其重要的开支项目。如果家庭对此没有合理规划，很可能发生意料之外的情况，比如为了应急，可能挪用为孩子准备的教育金，等孩子要用钱时又筹措不及。事实上，除了教育金保险，你还可以用另外两种方式来解决孩子的教育经费：银行存款和教育储蓄或国债。但相比这两种方式，保险从某种程度上来说，由于相当于一种强制储蓄，能够使孩子的教育费用更有保障。而其他投资方式，如实业投资、股票投资等。因为风险较高或临时变现不方便，不适宜作为教育资金的运作方式。因此，不妨以孩子成长到大学毕业的最低额度，规划一笔资金，以购买保险的形式筹措孩子的教育费用。笔者的理解是给孩子买保险就是拿存钱的利息给孩子提供大病和意外伤害医疗的保障，保证专款专用。

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