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老年人意外险，你买了吗？

法律快车官方整理

2020-07-16 09:48

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　　核心内容：随着人口老龄化现象在我国逐渐出现，多地区相继推出老年人意外险，以防范老年人的意外风险，降低家庭负担。老年人意外险主要是商业保险，尚不属于全民社保的范围。选购老年人意外险的时候，需要深入了解保单的内容，保险产品的理赔情况等内容，以下就由法律快车小编为你详细介绍。

　　一、老年人意外险概况

　　老年意外险是意外险中的一种，承保对象是中老年人，产品的投保限制主要在于被保人的年龄，不同的产品承保的年龄不一样。老年意外险的保障责任一般涵盖普通意外、交通意外、意外医疗以及专针对老年人的意外骨折/摔伤等保障，保期一般是一年，第二年可继续参保。

　　市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。

　　有一些地区已经逐渐推出政府埋单，统一为全市老人购买意外险。希望借助保险求助的兜底，解除老人的后顾之忧，减少讹人事件的发生。但是，老年人意外伤害保险就并等同于“摔倒险”，因为在老年人摔倒时，仍然有很多不赔的情况。

　　二、老年人意外保险的重要性

　　老年人因为年纪大、反映迟钝，骨质疏松等原因，容易发生意外而住院，一旦发生风险，不仅老人自己受罪，作为子女的家庭经济上也要承担巨大的医疗开支。

　　随着老龄化的加快和社会各界对老年人意外问题的重视，诸多保险公司都开始涉足老年意外领域，但一些公司推出的老年人意外险也遇到了有些人的质疑，特别是骨折被列入除外责任———有的人骨折但没有达到伤残标准往往得不到赔付，感觉保障不够实在。另外，有些保险品种保费虽然便宜，但不包含轻微意外医疗费用，造成非重残没有理赔的情况。

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　　三、老人意外险选购要点

　　1、了解责任范围，意外险责任范围一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴四种；

　　2、掌握产品特点，按保障范围可分为交通意外险、旅游意外险、综合意外险，可以据此找到适合自己的；

　　3、仔细阅读保险条款，了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、报销比例等；

　　4、若发生意外事故，要及时致电保险公司提出理赔申请，然后准备好索赔资料。

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