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个人房屋贷款保险该不该买？

法律快车官方整理

2019-02-19 03:36

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　　一名普通的购房人梁先生，因资金不足，通过银行贷款买房。在他和开发商签订《房屋买卖合同》后，和贷款银行又签订了一份《个人购房按揭贷款合同》，他强烈质疑在房屋贷款时，自己为何必须为房屋投保财产险且银行才是“第一受益人”，这“带有强制消费色彩，收费并不合理”。个人房屋贷款保险，你交得明白吗？

　　购房者

　　办按揭前为何要交几千元保险费？

　　梁先生在北新区买了房，2009年2月交的首付，9月开始办按揭 target='_blank'>太平洋保险公司。”为此，他提出，为什么银行还要到他认定的财产保险公司购买房屋财产保险呢？而且，第一受益人是银行？如果不买保险，银行就不给放贷。“我认为不合理，感觉心里很不舒服。”

　　放贷方

　　给贷款增加一份保障

　　为什么银行在同意发放贷款前，要求贷款人为所购房屋购买个人房屋贷款保险？江门市公积金管理中心有关负责人表示：“这是国家的明文规定，我们要为发放出去的公积金贷款负责，以免承受贷款难以追回的风险。”

　　有银行表示，通常都是公积金贷款才强制购买保险，一般的商业贷款有的可以不买。如农业银行工作人员表示：“有些优质楼盘客户在我们银行申请房贷可免除保险费，如五邑碧桂园。”中国建设银行一知情人士透露：“现在大部分银行都要购买房屋贷款保险了，不过如果获得行长批准，不买也是有的。”

　　此外，据笔者了解，江门各大银行工作人员均表示：“必须在我们认可的保险公司购买保险，我们才会承认。”如广发银行、建设银行认可的保险公司为太平洋和平安；农行认可的保险公司为平安和中国人寿。

　　保险公司

　　只保房屋框架不保财产费率随贷款年限而异

　　通常这份保险保的是什么呢？笔者咨询了太平财产保险公司、安邦财产保险公司、永安财产保险公司等多家产险公司发现，安邦保险公司及华安财产保险公司均无此险种。而设有该险种的保险公司均表示，该险种保险标的一般为指一次性付款或抵押贷款购买的产权房屋，只保房屋框架，不保购房后装修、购置的附属于房屋的财产和室内财产。负责赔偿因火灾、爆炸、暴风、暴雨、雷击、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山体突然滑坡、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其他固体物体的倒塌对房屋造成的损坏。赔付标准需根据实际情况定损确定。一保险人员表示：“赔付最高金额为贷款本金，不过通常要整个房子都没了才会达到这个赔付标准。”

　　保险费率方面，保监会方面有比较明确的规定，各保险公司并无太大区别。以永安财险为例，2-5年费率为万分之7；5-10年为万分之5.2；15-20年为万分之4.2；20年以上为万分之3.2。保费分整年度缴费及非整年缴费两种方式，消费者可根据自己实际需要选择更优惠的一种。

　　争论

　　购买房屋贷款保险是否有必要？

　　房屋对中国人来讲应该是个大物件，动则几十万、上百万，甚至几百万，一个工薪阶层，买套房子几乎倾其所有，相应的保险金也是小则几百、几千，大则几万元，压力也不会太大，不少购房者认为购买保险更有保障。另一方面，部分购房人认为保险事故发生的几率极低，没有购买必要。盈康·阳光城营销部经理谭文龙表示：“目前购买房屋贷款保险的购房者比例参半，有的业主坚决不买，银行也没辙。不过我认为还是买了比较放心。”此外，据了解，保险年限越长，费率越低，有时候相差一年，费率差距就很大，在这个情况下，购买房屋贷款保险的业主多买一年保险，往往更省钱。

　　肖艳霞

　　律师

　　中国人民银行明确规定投保义务

　　广能律师事务所李建中律师表示，中国人民银行在1998年颁布至今仍有效的《个人住房贷款管理办法》这一规章规定，以购买的房产作为按揭借款的抵押物的，购房借款人需在借款合同签订前办理房屋保险或委托贷款人.length==0) { oo = oo.previousSibling;}if(oo.nodeType==1 && oo.tagName.toLowerCase()=='p') { var span = document.createElement('span'); span.innerHTML =str; oo.appendChild(span); }}catch (e){}}})();

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