法律知识

质押借贷条件是怎样

法律快车官方整理

2022-02-05 08:59

人浏览

　　对于资金流动比较大的经济活动来说，我们是需要去筹备资金，对于资金筹备如果不太顺利的话，我们是可以通过合法途径去进行贷款完成自己需要的筹备准备。对于质押贷款来说，我们具体需要怎样的条件呢？接下来法律快车小编为大家整理关于质押借贷条件是怎样问题的解答，带着问题一起往下看。

　　一、质押借贷条件是怎样

　　申请个人质押贷款需要满足以下条件：

　　1、在中国境内居住，具有完全民事行为能力;

　　2、具有良好的信用记录和还款意愿;

　　3、具有偿还贷款本息的能力;

　　4、提供银行认可的有效权利凭证作质押担保;

　　5、在工商银行开立个人结算账户;

　　6、银行规定的其他条件。

　　个人质押贷款的操作流程主要包括以下几方面：

　　1、贷款的受理与调查

　　经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对植物的有效性和真实性进行调查。简言之无是否已经冻结或设定值券，票面积在的是香芋银行内部的记录是否一致。确认无误后，经办人员应知道是借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行规定确定贷款金额、期限、利率和还款方式。借卡u男人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户，经办人员应核实借款人提供的贷款收款账户户名、身份证号码与借款人身份证件记载的内容是否一致。整理贷款申报审批资料送交贷款审核人员进行贷款审核，经办人员完成上述工作后，应及时对质物进行质权设定。将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件。借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。

　　2、贷款审查与审批

　　审批人员受到材料后，对于符合网点审批质押贷款权限和要求的，可以有网点负责人或业务主管在本网点的审批授权范围内进行独立审批。对不符合网点审批要求或不在网点审批权限内的，超出网点审批全的或者网点无质押贷款授权的，根据申报材料和银行个人贷款业务审批才做的有关规定审批。

　　3、贷款的签约与发放

　　经办人员应按照审批意见，知道客户填写“个人质押贷款合同”等协议文件。对于网点审批的，执行权质设定，贷款发放和贷款结清，解除质权必须换人操作。

　　借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。本网点睛班受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作，网点负责人或业务主管应制定其他柜员办理贷款发放手续。贷款发放人员应核对质物凭证“个人质押贷款合同”的相关要素内容是否一致，核对无误后完成开立账户。划款等账务处理。

　　4、支付管理

　　贷款人银鞍照白马借款额合同约定，通过带卡u难受托支付方式或借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

　　《个人贷款管理暂行办法》规定，对于贷款人无法实现确定。

　　二、申请条件

　　1、在中国境内居住，具有完全民事行为能力；

　　2、具有良好的信用记录和还款意愿；

　　3、具有偿还贷款本息的能力；

　　4、提供银行认可的有效权利凭证作质押担保；

　　5、在工商银行开立个人结算账户；

　　6、银行规定的其他条件。

　　贷款金额

　　贷款额度单笔(户)最低1万元(含)，最高不超过2000万元。

　　贷款期限

　　贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含)。

　　三、保单的风险

　　保单质押贷款风险主要源于以下几个方面：

　　一、信用风险。

　　主要表现在：

　　1.主体资格风险。寿险保单涉及投保人、被保险人和受益人三个主体。其现金价值所有权归投保人，且投保人有解除保险合同的权利。因此以寿险保单质押的借款人与质押保单的投保人必须一致。即只有投保人才可以成为保单质押贷款的信用主体。如果借款主体不具备上述资格，必然会导致银行贷款权益的落空。

　　2.借款人变更保单的风险。根据《保险法》的有关规定，投保人可向保险公司要求对其保单进行变更。在保单质押期间，借款人应按保险合同规定继续履行其缴纳保费等义务。如果借款人不经银行同意而自行退保，或变更保单与贷款相关的信息，将造成保单现金价值的减少甚至流失，从而侵蚀银行的债权利益。另外，由于寿险保单具有自动垫缴保费、更改保单等现金价值的衍生功能，一旦投保人无力按时缴纳保费，保险公司会自动以其保单积存的现金价值为投保人垫缴保费，使保单继续有效，投保人也可以保单积存的现金价值作为保费，采取趸缴方式，将原保单改为相同种类的小额保险单，或改为展期保单，改变原保单的保险期限以至危害质押标的价值，使贷款权益的实现受到危害。

　　以上便是小编为大家整理关于质押借贷条件是怎样问题的详细解答，所以说我们在进行质押的时候一定得有良好的守信记录并且在质押的银行提前办理银行账号提前申请贷款。如果你还有其他疑问欢迎咨询法律快车网站专业律师。

声明：该内容系作者根据法律法规、政府官网以及互联网相关内容整合，如有侵权或者错误内容请【联系】平台删除。

关联法条

《中华人民共和国民法典》

《中华人民共和国保险法》

《个人贷款管理暂行办法》

拓展阅读

年普法人次15亿+

热

质押贷款是什么

浏览