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“商转公”或可省下不少利息

法律快车官方整理

2019-03-12 01:49

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日前，省财政厅、省住建厅、人行福州中心支行联合发布《关于开展个人商业性购房贷款转住房公积金贷款工作的指导意见》，明确我省个人商业性购房贷款今后可转成住房公积金贷款。不过，近日记者从市公积金管理中心了解到，由于目前我市的公积金使用率仍处于较高水平，我市出台“商转公”的具体实施办法还需等待一段时间。

“商转公”或可省下不少利息

对于众多有住房商业贷款的购房者来说，对“商转公”最大的期待就是节省一大笔利息钱。

市民黄先生前段时间在市区买了一套房子，当时缴公积金还未满一年，他只好办了20万元商业贷款。近日“商转公”的消息让他喜出望外：“现在公积金贷款利率比银行贷款利率低了不少，如果能申请将商业贷款转为公积金贷款，还贷压力就能减轻不少。”

据了解，目前5年以上个人商业性购房贷款的年基准利率是6.8%，而住房公积金贷款年基准利率为4.7%，相差了2.1个百分点。

以贷款20万元、贷款期限20年为例，以基准利率、等额本息还款法计算，商业房贷每月需还款1526.68元，还款总额为366402.98元;而公积金贷款每月只需1286.99元，还款总额为308878.13元。两者相比较，“商转公”后购房者每月可节省240元左右，20年贷款期算下来共省了57524.85元。【2011最新房贷计算器】

当然，这是以基准利率计算比较的结果，如果像黄先生在2008年购房，当时可享受银行的7折优惠利率，则目前黄先生的商业贷款利率为4.76%，与现在的公积金贷款利率相差不多，利息也不会差多少。因此，对于已经享有银行7折优惠利率的购房者而言，不必着急将住房商业贷款转为公积金贷款。

公积金使用率过高

“商转公”暂难实施

虽然“商转公”业务对一些购房者而言可谓一大福音，不过，该业务在我市实施可能还需等待一段时间。市公积金管理中心有关负责人员表示，该中心已经收到省财政厅等部门联合发布的《关于开展个人商业性购房贷款转住房公积金贷款工作的指导意见》，但是由于目前我市的公积金使用率过高，因此暂时无法马上推出“商转公”业务。

据了解，近几年来，漳州市公积金的资金使用率大幅提升，一度远远超过75%的安全警戒线。市公积金管理中心统计数据显示，2010年，漳州全市包括归集和回收贷款，共收入15.31亿元公积金。而去年全年包括提取和发放，共支出公积金16.36亿元，明显“入不敷出”。

“到去年6月底，全市公积金使用率高达91.71%，远远超过了75%的安全警戒，住房公积金安全运行风险增大。后来经过两次调整有关公积金贷款政策，目前资金使用率已经降到80%多，不过仍是处于较高水平。”该负责人介绍说，这是目前我市“商转公”暂不实行的一个原因。此外，实行“商转公”业务需涉及评估、担保以及房子的抵押等问题，需要银行等各部门协调，整个过程较为繁琐。等到各个条件都成熟时，市公积金管理中心将尽快出台相关实施办法。

另据了解，目前漳州市住房公积金贷款政策依然为：贷款期限最长不得超过20年。第一次使用住房公积金贷款，单职工最高贷款额度为15万元，双职工为25万元;第二次使用住房公积金贷款，职工个人贷款最高额度为10万元，双职工家庭为20万元。

此外，申请第二次使用住房公积金贷款，须满足借款人及其房产共有权人原住房公积金贷款已结清满三年，现有人均住房建筑面积低于本地平均水平(2009年市统计局公布的平均人均面积32.7平方米)等条件，取消第三次及以上使用住房公积金。

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