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正解典当行

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2019-03-21 11:26

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随着人们主观意识的转变，现代典当行已由穷人为了生计不得已“变卖”家产的地方，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银行贷款业务的一个有效补充。

《典当管理条例》呼之欲出

2010年12月23日，全国典当行业年会在湖南长沙隆重举行。400多名全国典当行业的优秀代表在此齐聚，他们此次要参与讨论的是典当行业的两件大事：一是共同商讨成立中国典当行业协会，一是确定《典当管理条例》的推出时间。

自2009年11月商务部将《典当管理条例》送审稿报送国务院后，这一工作的进程就受到了四万典当从业人员的广泛关注。先后有河北、广东、广西、江苏、湖北、福建、上海、新疆、内蒙古等18个省、自治区、直辖市和地方协会通过当地商务厅、经贸委或法制办等多种渠道反映各地行业意见。大家一致认为：“条例送审稿”提高了典当业的准入门槛，加强了行业的日常监管，对进一步规范典当经营活动，加强行业风险控制，提高典当法律地位具有十分重要的意义。

2010年4月和6月，国务院法制办和商务部又举行了二次由行业代表、地方监管部门和专家组成的座谈会，会上确定了最新的典当管理条例征求意见稿，并将条例列入国家当年二类立法计划，目前，上网公开征求意见的工作已经启动。

2010年上半年我国典当业稳步发展。2010年1-6月，典当行业累计发放当金103万笔，典当总额847亿元，同比增长10.6%，实现利润总额10.9亿元。其中，向48万户小企业和个体工商户发放当金639亿元。

据相关资料显示，近年来世界各国和地区典当市场的规模都在扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。同时，典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征，因此，其发展前景非常看好。

如今，《典当管理条例》的出台已经愈加明朗化，业内人士称，如果不出意外，正式《条例》将在今年7月正式问世，这对典当行业进一步规范化和良性发展绝对是一大利好。

探索连锁模式

典当业有自己的经营规律，对专业性的要求很高，但通常来说，培养一个典当人才很难一蹴而就。因此目前允许经营良好的老典当行开设分支机构，进行连锁经营，是促进典当业快速发展的一种手段。

据了解，国外的典当业连锁经营颇为普遍，但中国的情况不尽相同，典当业直到上世纪九十年代才在国内得以恢复经营，作为非银行金融机构，由中国人民银行进行行业审批和监管。而按照当时的规定，典当业不被允许设立分支机构。此后，随着典当行业监管体制的改革，《典当行管理办法》在2001年8月出台，“典当行不允许设立分支机构”的限制被取消，2002年12月，国家经贸委在全国批准了包括上海华联、天源、南普等29家典当行首批开设分支机构。典当行业由此迈开了连锁经营的第一步。

政策上的逐步宽松，增强了企业的经营能力。据公开数据显示，目前我国已经拥有近两百家连锁典当行，初步形成了一批具有特色服务、专业分工、连锁经营、管理创新的品牌典当行。商务部认为，这些品牌企业不但稳定了一批中高端客户群，还承担了正确引导客户理性典当的社会责任，避免了因典当炒股等不理性行为带来的风险。品牌企业的涌现带动了整个典当行业经营水平和社会地位的提升。

此外，资源共享优势在连锁经营中也得到凸显。不少业内人士认为，典当行的竞争力不在资本金，而在于人才，人才的紧缺足以成为制约典当行扩展的瓶颈。连锁经营的模式，可以让典当行共享鉴定、法务、财务等技术人才，从而降低经营成本。

然而，连锁典当行在武汉尚处在探索阶段。

2010年12月，瑞恒典当行古田三路店和西北湖店的相继开业，在武汉典当业中引起了不小的反响。但是，目前这两家新开的门店还只是经营网点的性质，并不能称之为连锁。记者在武汉市典当行业协会了解到，武汉典当业中正在申请设立分支机构的，除了瑞恒还有武汉金汇源典当有限公司，目前也都只是处于申报阶段。

省经贸委有关负责人在接受记者采访时表示，经贸委非常支持绩优典当行开设分支机构。在原来较为严格的监管环境下，典当行很难发挥优势效应，无法实现优胜劣汰。在引入了市场机制之后，效益好的典当行很快会脱颖而出，进而会带动整个行业的健康发展。

此外，典当行的融资环境已发生了根本变化。央行监管时期，典当行被禁止向金融部门贷款。依据《公司法》制定的典当业新管理办法颁布后，典当行的融资渠道开始放宽，可按1：1的比例进行融资，即可以负债经营。同时，民营资本也不再被排斥在典当业之外。

规范造就“正规军”

一位多年从事典当行业的评估师向记者讲述了他的烦恼：“这么多年，只要有人知道我是从事典当行业的，经常会问的问题就是，你们是不是有黑道撑腰，是不是高利贷……”在为期两个月的调查中，记者发现，许多普通居民都有类似的疑问。人们对典当行的了解甚至还停留在影视作品里“只要进了当铺的东西就有去无回”的老观念中，加之典当行自身也极少进行宣传，这种不了解的局面一直未曾得到大范围的改观。

那么，现代典当行究竟面貌如何?真的像人们想象中那般神秘莫测吗?

在武汉市商务局，一位负责人首先把现行的《典当管理办法》放在了记者面前。在《办法》中，记者看到，一家典当行从审批到挂牌的每一步都要经过严格的程序，仅注册资本金一项就能将不少人拒之门外：最低限额300万元;从事房地产抵押典当业务的最低限额500万元;从事财产权利质押典当业务最低限额为1000万元。而事实上，到2010年，在武汉注册新的典当公司，注册资本最低限额3000万已是不成文的规定。[page]

据了解，申报典当行每年都有规定的指标，由国家商务部拨给各省，根据各个省的GDP发展情况量化分配，再由省级下放到地市州。

申报典当行的审批程序也十分严格。除了要设立申请及可行性研究报告、典当行章程、出资协议及出资承诺书、典当行业务规则、内部管理制度及安全防范措施等，还需要具有法定资格的验资机构出具的验资证明、工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》等一系列证明文件。在一系列资质文件获得认可后，申请人方可领取《典当经营许可证》，之后还要在10日内向所在地县级人民政府公安机关申请典当行《特种行业许可证》。两证到手，典当行的申报程序才算走完。

现在的典当行都是公司化操作，正规的典当程序是交当，就是你把东西拿来;验当，就是验物品的真假、来源;之后是估当，估多少钱，然后协商抵多少钱，协商确定以后就开当票、签字。

走访多家典当行，许多典当行的外观设置接近一般银行的柜台，也开辟了一个一个的服务窗口。“我们都有一个专门的金库，外面有红外线，直接跟110联网，一旦有什么情况就自动报警，而且店里都有摄像头。”据工作人员介绍，典当的物品在封口时都会要求顾客签字，到期之后还钱取回，如果签字没动，证明物品无人动过。

楚华典当研究所所长危惊涛还介绍，过去的当铺只有动产的质押，没有不动产的抵押，但是现在武汉市整个房地产业的贷款在他们业务的比例中占了70%到80%，动产这一块一个月的利息不超过5%，房地产一般来说是3.5%左右。

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