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油脂使用仓单质押担保信贷授信课程应收账款质押

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2019-03-15 07:30

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[导读]

抵押担保是指在不转移对某一特定物的占有的前提下，由债务人将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

在抵押担保中，抵押人可以是第三方，也可以是债务人自己，抵押物可以是动产也可以是不动产。一、产品定义
仓单质押担保信贷业务是指企业以其自有或第三方持有的仓单作为质押物，银行向其提供的一种授信业务形式。
仓单质押贷款，是制造企业或流通企业把商品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储公司代为监管商品。通常情况下，都是授信申请人以自己持有的仓单作为质押。
二、行业经典客户
〖基本条件〗
(一)申请人除符合银行法人客户授信的基本条件外，还应满足以下条件：
1、至少有两年以上经销或生产仓单标的经验，且上年销售收入超过3000万元；
2、信用等级不低于BB级，无不良信用记录；
3、仓单标的应是占其销售收入30%以上的主营货物或占其销售成本30%以上主要原料；
4、企业经营正常，市场发展稳定、行业状况良好，购销渠道通畅，存货周转快，现金流量大、赢利稳定；
5、授信申请人的注册地和主要经营场所在经办行授信业务经营区域以内；
6、货权人必须为申请人，原则上不接受申请人以货权人为第三方的仓单质押。
7、出质人必须拥有完全所有权的货物仓单，且记载内容完整。
8、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。
9、质押仓单项下货物必须无形损耗小，不易变质，易于长期保管。
10、货物市场价格稳定，波动小，长期保值；规格明确，便于计量。
11、货物属于大宗原材料，适应用途广，易变现。
(二)标准仓单生成
包括交割预报、商品入库、验收、指定交割仓库开具标准仓单、交易所签发等环节。具体：
(1)货主发运商品入库换取标准仓单，须通过其委托的经纪会员提前向交易所申报商品运输计划，内容包括品种、等级(品牌)、数量、发货单位、发货站(港)、车(船)次、装运日期、预期到达日期及拟入指定交割仓库名称等。
交易所在库容允许情况下，根据就近入库原则，按照货主意愿，在3个交易日内开出《入库通知单》。货主须按交易所指定的指定交割仓库发货，未办理交割预报入库的货物不能用于交割。《入库通知单》自开出之日起30日内有效。
(2)指定交割仓库必须按交易所有关规定对商品的种类、品牌、质量、包装及相关凭证等进行验收，验收合格后，填制《上海期货交易所指定交割仓库交割商品入库验收报告单》(一式三份，货主、指定交割仓库和交易所各执一份)，并开具标准仓单。
(3)进库商品的数量、质量以指定交割仓库实际验收结果为准。货主应到库监收。货主不到库监收，视为同意指定交割仓库的验收结果。
(4)指定交割仓库开具标准仓单须符合下列要求：
1)一张标准仓单的数量必须是一张合约最小交割单位的数量；
2)标准仓单所示商品的质量、包装等条件必须符合交易所有关规定；3)同一标准仓单所示商品必须是同一品种、同一生产厂(同一产地或同一批次)、同一牌号或同一等级；
4)认真填写应由指定交割仓库填写的有关内容，字迹清楚，涂改无效；
5)指定交割仓库开具的标准仓单必须加盖仓库公章并由经办人和审核人员签字；
6)指定交割仓库开具标准仓单后应将详细资料记录在案并及时通报交易所。
(5)指定交割仓库或有关会员须携带标准仓单和入库验收报告单到交易所办理签发有效标准仓单手续。
(6)交易所在交割月份最后交易日前1交易日起不再受理用于当月交割的标准仓单签发申请。
2、标准仓单质押
标准仓单是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。标准仓单质押授信，是指标准仓单持有人将其持有的标准仓单持有凭证作为质物提供担保。
3)同一标准仓单所示商品必须是同一品种、同一生产厂(同一产地或同一批次)、同一牌号或同一等级；
4)认真填写应由指定交割仓库填写的有关内容，字迹清楚，涂改无效；
5)指定交割仓库开具的标准仓单必须加盖仓库公章并由经办人和审核人员签字；
6)指定交割仓库开具标准仓单后应将详细资料记录在案并及时通报交易所。
(5)指定交割仓库或有关会员须携带标准仓单和入库验收报告单到交易所办理签发有效标准仓单手续。
(6)交易所在交割月份最后交易日前1交易日起不再受理用于当月交割的标准仓单签发申请。
2、标准仓单质押
标准仓单是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。标准仓单质押授信，是指标准仓单持有人将其持有的标准仓单持有凭证作为质物提供担保。
3)同一标准仓单所示商品必须是同一品种、同一生产厂(同一产地或同一批次)、同一牌号或同一等级；
4)认真填写应由指定交割仓库填写的有关内容，字迹清楚，涂改无效；
5)指定交割仓库开具的标准仓单必须加盖仓库公章并由经办人和审核人员签字；
6)指定交割仓库开具标准仓单后应将详细资料记录在案并及时通报交易所。
(5)指定交割仓库或有关会员须携带标准仓单和入库验收报告单到交易所办理签发有效标准仓单手续。
(6)交易所在交割月份最后交易日前1交易日起不再受理用于当月交割的标准仓单签发申请。
2、标准仓单质押
标准仓单是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。标准仓单质押授信，是指标准仓单持有人将其持有的标准仓单持有凭证作为质物提供担保。
3)同一标准仓单所示商品必须是同一品种、同一生产厂(同一产地或同一批次)、同一牌号或同一等级；
4)认真填写应由指定交割仓库填写的有关内容，字迹清楚，涂改无效；
5)指定交割仓库开具的标准仓单必须加盖仓库公章并由经办人和审核人员签字；
6)指定交割仓库开具标准仓单后应将详细资料记录在案并及时通报交易所。[page]
(5)指定交割仓库或有关会员须携带标准仓单和入库验收报告单到交易所办理签发有效标准仓单手续。
(6)交易所在交割月份最后交易日前1交易日起不再受理用于当月交割的标准仓单签发申请。
2、标准仓单质押
标准仓单是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。标准仓单质押授信，是指标准仓单持有人将其持有的标准仓单持有凭证作为质物提供担保。

抵押担保与质押不同，抵押的债务人也以继续占有抵押物，抵押权的行使必须以债务人不偿还债务为前提。

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