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“零利率”车贷走俏消费者应慎用

法律快车官方整理

2019-03-15 13:33

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随着“金九银十”的到来，汽车销售即将进入一年的旺季。记者走访了解到，在各种汽车促销手法当中，“零利率”无疑是最为诱人的一个。近日，有消费者陈先生向本报报料称，他原以为“零利率”就是贷款买车不用支付利率，但结果前往4S店咨询后，回来一算，发现选择“零利率”的费用比其他方式足足多了几千元。

据调查，车贷目前已成为汽车消费的主要方式。而在选择车贷时，很多消费者都像陈先生一样，被“零利率”的外表所吸引，殊不知美丽的外衣下竟是一道难以跨越的鸿沟。

“零利率”车贷约占销售额20%

据了解，目前大多数品牌都有“零利率”车贷政策，也被作为车商促销的噱头之一。目前，“零利率”车贷在汽车金融公司中比较盛行。而“零利率”的真正含义，不是不付利息，而是由汽车经销商贴付利息，金融机构提供免息分期。

与汽车消费贷款相比，“零利率”使用在部分车型上较为节省，例如总价12万元的车，算上3.5%的手续费，12期分期付款的免息车贷总支出为12.25万元。如果按1年期基准利率计算，银行车贷的总支出为12.52万元。

“零利率”由汽车经销商主推后，在市场上颇受欢迎。记者走访发现，随着车贷越来越流行，消费者普遍都比较看重银行利率。因此，“零利率”的推出，对这部分消费者而言无疑很具“杀伤力”。

有经销商向记者表示，目前“零利率”车贷占车商销售份额的20%左右。而在平时促销时，“零利率”也成为经销商最常见的方式之一。

“零利率”并非适合所有消费者

不过，陈先生告诉记者，近日他听说买雪铁龙的车可享受“零利率”，“按照字面理解，零利率应该是贷款买车不用支付利息。”陈先生打听到很多品牌车都在推出此政策。

随后，陈先生便走访多家品牌店咨询车贷事宜，没想到得到的答案却让他大吃一惊。4S店工作人员告诉他，如果选择“零利率”就不能享受现金优惠，同时还要交一笔5%左右的手续费，“如果是一些价格较高的车，选择零利率的总花费还要多好几千元”。

记者走访中山多家4S发现，首先，选择“零利率”就不能享受现金优惠;其次，选择“零利率”还要向经销商支付3%—7%不等的手续费，只有极少车型的“零利率”是不用支付手续费的。还要强制购买一些保险。由于通常车贷的年限较短，这样下来，“零利率”未必合算。

有业内人士透露，如果一款车现金优惠较大，或者车价较高，选择“零利率”都可能会花费更多的钱。因此，陈先生说要多花几千元，并不无道理。

汽车金融人士建议，“零利率”是一个好东西，但并非适合所有消费者，“要根据车型来考虑，同时要慎防经销商用‘零利率’来坑骗消费者”。

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三种车贷优劣比较

银行车贷年限最长不超过五年，首付比例为两到三成，利率较汽车金融公司低。但购车者需提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，审批时间一般要一个月左右;而且各种费用较多，需支付担保费、验资费、律师费、抵押费等，约占贷款额的5%。

汽车金融公司首付比例在30%左右，贷款年限不超过五年。不需要质押，没有户籍障碍;放贷速度较快，一般几个小时到几天即可办妥;但汽车金融公司车贷五年期的利率有的接近9%，消费者如果提前还款，还要支付相当于提前还款额3%的违约金。

融资公司的方式，则通过融资租赁方式卖车，由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。车贷期付款年限可长达10年，有的可提供“零首付”，购车者还贷压力较小;牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是，融资租赁公司车贷一般没有优惠利率，因此，融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。

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