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规避新政 “接力贷”二套房首付3成

法律快车官方整理

2019-03-18 10:39

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“没想到买二套房还可以首付3成，利率照样优惠。”近日，家住沙区杨公桥的卢先生购买二套房时，在一家股份制银行以父母名义申请了贷款，自己只作为共同还款人，最后以首次贷款购房名义获得了贷款，首付只需3成，利率可打8.5折。2日，记者了解到近期像卢先生这样选择“接力贷”来规避二套房贷政策的人越来越多。不过，也有多家商业银行明确表示，将对所有还款人名下房产进行彻查，规避这类现象的发生。

以父母名义买房享受首套优惠

所谓“接力贷”，就是以子女的还款能力为老人名下商品房清偿贷款，是子女在财务实力上与老人的“接力”。目前这种方式在全国多地楼市出现，以规避二套房贷政策。

卢先生说，早在2000年初，他就已贷款买过一套住房。他到银行咨询得知，尽管自己现在已经还清房款，但如果再以他本人名义贷款买房，必须执行二套房贷政策，即首付5成，利率为基准利率的1.1倍。就在卢先生一筹莫展之时，一大型股份制商业银行客户代表向他推荐了“接力贷”。

随后，卢先生以父母名义申请贷款，卢先生是共同还款人。银行在审批时，只考查林先生父母的贷款记录和拥有的房产数量。目前，卢先生父母名下并没有房产，这样一来，卢先生就能以首次贷款购房的名义获得贷款，首付只需3成，利率打8.5折。

据记者了解，目前重庆地区这样操作的银行只有一两家，而且都是“只做不说”。此前，大约有七八家银行都在重庆办理过“接力贷”或类似业务，主要是针对一些年龄在50岁左右的市民。这个群体在贷款买房时，银行一般不会给20年贷款期限，如果选择“接力贷”，把子女作为共同的购房者和借款人，就可延长贷款年限。房贷新政出台后，有银行开始将此作为规避二套房贷政策的新方式。

控制风险银行审批严格

虽然有个别商业银行暗中默许了这种做法，但多数银行在操作中仍然很难绕过限贷令。2日，市内一家开办有“接力贷”业务的国有商业银行人士称，银行出于风险考虑，对老年人的贷款会比较谨慎，55岁以上的老人想贷款都比较难了，年龄超过60岁的将直接拒贷。而且按照监管部门的规定，需要以家庭为单位查询借款人的房产情况，因此即使父母名下没有房产，子女名下有房产也难以享受首套房优惠。

一家推出有“接力贷”业务的国有银行人士告诉记者，他们在办“接力贷”的时候，曾经碰到过以老人名义购买，非直系亲属作为共同还款人的情况，该行对此拒绝放贷，因为这种一般都是炒房客的伎俩。对于以直系亲属作为共同还款人的，银行也要查询共同还款人的房产和贷款情况。

房贷利率上升银行利润增大

一国有银行个贷部人士分析，银行对于“接力贷”态度的分歧，主要是各家银行的信贷规模和营销策略决定的。少数股份制商业银行之前的业务重心在公司贷款，个人贷款业务这块一直没有进行“精耕细作”，上半年在房贷业务上并没有大的建树，面对新一年信贷额度即将来临，他们也想在众人都喊额度紧张时出击，以分羹房贷市场。而且央行加息后，银行将首套房贷利率7折优惠全面收回，上升为8.5折，对于这些股份制银行来说，盈利空间比起之前的7折优惠时代更大，这也是少数银行推出“接力贷”抢市场的动力所在。

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