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二手房贷款多种还款方式选择

法律快车官方整理

2019-03-18 23:43

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【二手房贷款多种还款方式选择】

贷款购买新房时，只能选择与开发商所销售的项目有贷款合作的银行，也就是说，贷款银行已经确定不能更改;而二手房贷款则不同，可以选择不同的银行、不同的房贷产品。但目前银行还款方式、房贷产品都具有多样性，各房贷产品针对的是不同的人群，对于如何找到与自身状况契合的房贷产品。接受记者采访的业内人士指出，对于购房客户来说，房贷可操作点主要包括：还款方式和利率品种的选择。

北京房产中介链家地产市场总监金育松说，目前还款方式包括：月供(等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行(按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增等五种还款方式，每一种还款方式都是根据客户月收入状况设计的，可归纳为收入固定与不固定两种情况。

在收入固定的前提下，应选择月供、双周供。金育松建议说，收入固定且未来预期较好，可选择月供，其中，等额本息月还款额固定，便于理财;等额本金初期还款较多，但可减少利息及后期压力，各银行都可选择;对于收入固定且收入较高的购房者，选择双周供还款方式更合适，因为双周供相当于一年偿还13个月的月供，还款压力较大，但可节省时间及利息。

对此，北京信一天房产中介市场部负责人罗煜表示赞同。他解释说，在选定了贷款期限的情况下，采用双周供还款与按月还款法相比，好处很明显，既大大减少利息负担又有效缩短了还款期限。他举例子说，以一笔50万元30年的按揭贷款为例，按基准利率6.12%计算，采用双周供还款可以比按月等额还款法节省利息115186元，节省比例高达19.42%;缩短还款期64个月(近五年半)，即30年的月供还款采用双周供，贷款将在24.7年还清。

对于收入不固定的购房者，金育松建议，选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式，比如在贷款初期，收入较少，但预期未来收入增加，可选择等额递增还款法，还款额随收入的增加而增加。

罗煜指出，购房人还可以选择利息支出少优势相对商业贷款明显的公积金贷款方式。他举例子说，张先生目前购买一套总价60万远房子，通过建设银行贷款了一笔20年30万元的贷款。同样贷款金额和还款年限，公积金贷款(等额本息4.59%)与商业贷款(等额本息5.814%计算)相比能节省数万元利息。

张先生若通过商业贷款年限为20年，则月均还款2111.4元，20年付款总额506736元，支付利息总额高达206736元，而同样是年限20年的公积金贷款，月均还款1912.5元，20年总还款459000元，支付利息总额159000元，比起商业贷款而言，每月能少支付198.5元月供，20年共节省利息支出近47736元。

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