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信用再担保公司外生风险控制手段初探

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2019-03-14 22:01

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缓解中小企业融资难题、促进民营经济快速发展方面,信用担保公司发挥了重要的作用。在为中小企业提供融资担保服务的过程中,担保公司自身也积累了一定的风险,急需予以分散和转化。在此背景下,2008年以来,为担保公司提供“增加信用、分担风险”支持的信用再担保机构应运而生。再担保机构为担保公司分险的过程中必然面临着诸多风险。下面根据自己的工作经验和相关理论对信用再担保公司风险控制手段做个初步探讨。

再担保机构的风险主要分为外生风险和内生风险两大方面,外生风险主要是再担保机构的客户——担保公司的信用风险和担保公司的担保业务之市场风险,其中,担保公司的资产质量决定着信用风险的大小,担保公司的担保能力决定了市场风险的大小.这里主要探讨信用再担保机构的外生风险控制手段。

再担保机构不可能像再保险那样依靠“大数法则”来分散风险。因此，可采取对担保公司分类授信、分类审批等管理模式：对申请加入再担保体系和再担保服务的担保公司，应制定、落实担保公司的准入条件；对满足条件的担保公司，可对其申请再担保的项目可采取自动再担保、备案制审核再担保、单笔核准制再担保等形式。对同一家担保公司，根据其担保的企业属性、担保额度、风险特征，可以组合的方式进行授权授信。具体思路如下：

一、通过授信额度来控制再担保风险

即通过授信额度的合理控制来管理再担保风险，再担保总体授信额度公式探讨：目前，虽然国内外再担保机构如何对担保公司进行授信尚无统一的标准，但授信的基本原则是明确的，即授信额度的多少应与担保公司的业务规模、资产实力等主要指标关联。

如果用:

S 为再担保机构对担保公司的授信额度。

J 为担保公司的净资产(这是对担保公司核心代偿能力——有效净资产等资产的分析评估)。

X 为担保公司信用等级对应信用风险系数(信用风险系数是对担保公司整体风险管理能力的分析评估，担保公司信用等级及对应的信用风险系数见表1.2)。

F 为担保公司目前提供担保的放大倍数, F=【近三年平均担保余额*（1-近三年平均代偿率）*0.4+担保余额*（1+预计增长率）*0.6】/净资产。

则授信额度S=J*X*F。

表1.2

信用等级

信用系数

二、通过授信审批方式的选择来合理控制再担保风险