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公积金能贷款吗

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2020-08-02 03:05

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　　房价日益上涨，住房贷款的压力日益扩大，有缴纳住房公积金的在职人员能通过公积金贷款进行购房，通过这种方式贷款买房，还款期限最长不超过30年。那么住房公积金贷款能贷多少？贷款额度是怎么计算的？下面就由小编来为您说明，希望能对您有所帮助。

　　公积金能贷多？

　　公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

　　按照还贷能力计算的公积金贷款额度：计算公式为【(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额】×贷款期限(月)。还贷能力系数是按不同借款期限来确定的，十年以内(含十年)为35%，十至二十年(含二十年)为40%，二十年至三十年为45%。

　　例：王先生系第一次购房，看中了一套86平的2居室，房屋总价为200万，他目前月收入8500元，所在公司每月为他缴存1000元，他自己每月缴存1000元，每月公积金账户存款2000元，打算公积金贷30年。

　　王先生的公积金贷款额度为=【(8500+2000)X0.45-0】X360=170.1万元

　　按使用配偶的公积金贷款额度：【(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额】×贷款期限(月)。

　　王先生的妻子月工资6000，每月公积金缴存额为1440元。因此王先生夫妻每月工资总额为14500元，公积金每月缴存额为3440元，贷款30年，还贷能力系数为1.45;

　　王先生夫妻公积金贷款额度=【(14500+3440)-0】X360=642.24万元

　　按照房屋价格计算的贷款额度：计算公式为贷款额度=房屋价格×贷款成数

　　按照公积金相关规定，公积金首套房贷款最多贷70%，王先生的房屋总价200万，最多可贷140万。王先生的公积金贷款额度=200X0.7=140万元。

　　按照贷款最高限额计算的贷款额度：即不能超过当地公积金管理中心规定的最高限额，以北京市为例：北京市政策性住房和中小户型首套自住住房的差别化政策。从贷款额度方面，一是购买经济适用住房的低收入借款申请人，贷款额度可不受月收入限制；二是借款申请人购买政策性住房或中小户型首套自住住房，个人信用等级为AAA级，贷款最高额度上浮30%，即不超过104万元，个人信用等级为AA级，贷款最高额度上浮15%，即不超过92万元，对于购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房的，最高贷款额度不再上浮。

　　住房公积金个人住房贷款额度，以借款人及其配偶住房公积金个人账户余额为基础，结合缴存住房公积金时间、所购房屋最高贷款比例、贷款年限及还贷能力等因素综合确定。因此，即使按照别的方式计算王先生夫妻可以拿到很高的公积金贷款额度，但是由于北京市公积金管理中心规定，个人信用AAA级，购买政策性住房或中小户型首套自住住房,他最高可以用公积金贷款104万。

（责任编辑：星辰花夏）

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