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首套房贷利率8.5折并非一刀切银行审慎态度

法律快车官方整理

2019-11-15 21:24

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2月3日,本报记者证实,中行于1月21日向其分支行下发通知,取消房贷利率7折优惠,要求首套房优惠利率由7折升至8.5折,并终止与中介合作。

　　该通知下发的时间正好是中行1月“停贷令”下发之后。1月18日,月初信贷投放较快的中行急踩信贷刹车,要求分支行月底前全面停止新增贷款发放。

　　中行人士透露,此次调整尚属“暂时”,也并非“一刀切”,“二套房仍严格执行基准利率。首套房优惠利率只是原则性提到8.5折,如果客户资质很好,也有可能获得较多折扣甚至是七折优惠。”之前存量房暂时不在利率调整范围之内,仍可继续享受七折优惠。

　　8.5折并非“一刀切”

　　2月3日,中国银行向本报回应称,为进一步落实差别化信贷政策,优化贷款结构,中国银行近期对个人住房贷款利率定价进行了适当调整,降低了个人住房贷款的利率优惠幅度,区分贷款用途、区分客户信用状况实行差别化定价。

　　中国银行一位人士分析,“调整个人住房贷款利率,并不是‘一刀切’要求全部取消七折优惠政策,而是区分贷款用途和客户信用情况,实行差别利率。”

　　不过,上述人士坦陈,贷款用途和客户信用情况界定标准都比较模糊。以贷款用途为例,主要分自住型和投资型两类,但无论是投资型还是自住型,首套房概念并不好区分,是按照个人还是家庭区分,政策并没有清晰界定。

　　中行调整房贷利率反映了最新的市场风向,有关监管层收紧房贷的传闻不断传出。

　　2月2日,外电引用知情人士说法,银监会要求银行拒绝那些以“投资和投机”为目的的买房人的贷款申请。如果银行不确定贷款者的买房动机,应大幅提高第三套房贷的首付比例和利率。

　　不过,银监会有关负责人向本报记者否认了这一消息,称并没有所谓的“第三套房”概念;银监会尚未出台新的房贷政策,仍然坚持二套房首付比例不得低于40%的监管要求。

　　建行、农行仍有7折利率

　　商业银行房贷政策趋紧与1月份以来的信贷收紧态势密切相关。

　　2月3日,外电援引权威人士消息称,四大行1月份新增贷款在4800亿元左右,其中中行以1500亿再次位列榜首。但是,与月中数据相比,除建行外,中、工、农三大行贷款都有所压缩,其中,工行在1月最后一周压缩信贷规模将近500亿。

　　中行一位中层人士向本报记者分析:“每次信贷规模压缩或控制时,个贷业务往往首当其冲,去年年底开发贷和个贷收紧都跟整个额度的控制有关。商业银行会对所有项目进行权衡,哪些项目压缩后不会影响长期的客户关系。”

　　因此,比较大众化的个贷最容易受到压缩。“但并不一定表明银行对房贷风险认知度提高,也并不表明银行看淡房地产市场。”上述人士说。建行住房与个人金融信贷部人士分析,对于投机性住房和自住型住房的贷款风险应区分开来,“三成、四成首付比例还是二成的首付比例,未来违约概率不太一样;如果首付比例过低,房价波动时可能促成更多的违约,而如果三成、四成首付比例的话,违约风险会小一些。”

　　2月3日,多家银行人士对本报记者表达了对房贷的审慎态度,但做法各有差异。

　　工行北京分行某支行人士表示,目前该行首套房仍然执行首付20%、7折利率优惠,但可能随时有变——“政策一天一个样,有什么变化说不好。”

　　建行房金部人士表示,目前,建行仍在执行房贷七折优惠利率,按照该行“区域化、差别化的住房信贷政策”,目前能够享受到七折利率的客户占到整体房贷业务规模的二成到三成。

　　而农业银行东单支行个贷人士表示,目前该行首套房首付最少二成,仍可享受7折利率优惠;二套房贷款利率最多8.5折优惠。

　　某股份制银行刚下发的最新首付和利率标准显示,首付比例和利率优惠不可“兼得”,新标准显示:面积小于140平米的首次置业不再享受利率下浮 30%的优惠,如果首付四成,利率可下浮25%;而如果首付二~四成,则利率最多可下浮15%。

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