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湖南省2014年公积金新政策

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2020-05-31 20:45

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　　核心内容：湖南省2014年公积金新政策通过2014年4月份发布的《关于调整住房公积金提取和贷款政策的通知》体现出来。该通知大幅提高贷款和提取公积金的门槛，如职工二次购房，提取和贷款只能二选一。下面法律快车编辑为您整理详细内容，仅从参考。

　　近日，湖南省直单位住房公积金管理中心(以下简称“中心”)发布了《关于调整住房公积金提取和贷款政策的通知》(以下简称“通知”)，进一步明确和规范了住房公积金提取和贷款的相关问题，具体解读如下：

　　一、通知发布的依据和目的

　　依据《住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行、中国银监会关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》(建金〔2010〕179号)文件精神，结合中心工作实际，决定调整省直住房公积金提取和贷款政策。通过调整，将进一步支持中低收入家庭改善住房条件，抑制投资投机性购房，顺应国家宏观调控政策。

　　二、关于住房公积金提取政策调整解读

　　“职工(包括夫妻，以下同)购买、建造、翻建、大修自住房已申请办理住房公积金贷款的，不能提取住房公积金(首次购买自住房的不受本款限制)。”

　　解读：(1)职工首次购买、建造、翻建、大修自住房已申请办理住房公积金贷款的，可以提取住房公积金，可以办理住房公积金贷款月对冲和年对冲，即职工首次购房仍“可取、可贷、可对冲”。(2)职工第二次购买、建造、翻建、大修自住房已申请办理住房公积金贷款的，不能提取住房公积金，但可以办理住房公积金贷款月对冲和年对冲(即使用住房公积金偿还贷款本息)。(3)职工因购建房提取住房公积金不超过两次(原已有规定)。(4)职工首次购房属刚性需求，住房公积金政策支持“可取、可贷、可对冲”，支持帮助职工解决基本住房问题；职工二次购房，属改善性需求，自付首付款后允许申请住房公积金贷款，但住房公积金贷款用的是其他缴存人的钱，保留其账户余额既能作为还款的资金保证、防范贷款风险，也能保障其他缴存人的利益。

　　三、关于个人住房公积金贷款政策调整解读

　　1.“职工购买、建造、翻建、大修同一套普通自住房已办理提取住房公积金的，不予发放个人住房公积金贷款(首次购买自住房的不受本款限制)。”

　　解读：(1)职工首次购买、建造、翻建、大修同一套普通自住房已办理提取住房公积金的，可以申请住房公积金贷款。(2)职工第二次(及以上)购买、建造、翻建、大修同一套普通自住房已办理提取住房公积金的，不可以再申请住房公积金贷款；已申请办理住房公积金贷款的，不可以申请提取住房公积金，提取和贷款只能二选其一。

　　2.“职工未在省直公积金中心缴存住房公积金的，不予发放个人住房公积金贷款。”[page]

　　解读：(1)停止发放“异地”贷款，即住房公积金缴存不在省直中心的，不可申请贷款。(2)优先保障本中心缴存职工的贷款权益。(3)目前，全国同行业、省内其他中心“异地”贷款均已停止。

　　3.“对原差别化贷款政策补充规定如下：职工家庭现无房，但有过两次住房注销记录的，再购房按二套房贷款政策执行,首付不低于50%，利率上浮10%；职工家庭现有一套住房，且有两次住房注销记录的，再购买住房时，不予发放个人住房公积金贷款；职工家庭已有三次(含)以上住房注销记录的，再购买住房时，不予发放个人住房公积金贷款。”

　　解读：(1)鉴于改善性购房需求，允许有一次住房注销记录。(2)房产注销两次，说明曾经购买过两套住房，具备较强购房能力，不能享受购买首套房住房公积金贷款的政策优惠。(3)注销三次及以上，具有投机住房倾向，不能享受住房公积金贷款政策优惠。(4)保障首次购房或改善性购房职工住房公积金贷款需求。

　　4.“职工申请使用住房公积金贷款的，其贷款额度按照职工住房公积金缴存年限和缴存金额等测算，但不得超过最高额度50万元。其计算公式为：可贷额度=(住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限+住房公积金个人账户余额)×2；可贷额度低于20万元的，其住房公积金最高贷款额度按20万元核定。职工首次购买自住房申请贷款的，在此测算额度的基础上可增加20%。”

　　解读：(1)这是行业内其他中心普遍执行的贷款额度测算公式。(2)可贷额度与月缴存额、可缴存年限和账户余额挂钩，具有相对公平性，可保障所有缴存人基本权益。(3)充分考虑缴存低的职工的首次购房需求，予以一定上浮，确保低收入人群的权益。(4)“住房公积金月缴存额”是指借款人本人的住房公积金月缴存额，包含单位和个人缴存部分；夫妻双方均缴存在省直中心的，可选择月缴存额较高者作为借款人。(5)“未来可缴存年限”是指按照身份证的法定退休年龄减去现有年龄计算。

　　5.“借款人及配偶的工资收入根据该职工住房公积金缴存基数推算确定(借款人配偶有工作，但未缴交住房公积金的，工资收入按社保缴交基数确定，提供社保缴交证明)。”

　　解读：(1)根据国务院《住房公积金管理条例》的规定，住房公积金缴存基数是职工上年度月平均工资。(2)贷款申请时不再需要单位出具收入证明，借款人配偶有工作，但未缴交住房公积金的，提供社保缴交证明。(3)减少申请材料，简化手续。

　　四、关于通知的执行时间。

　　本通知自公布之日起执行。《湖南省直单位个人住房公积金提取管理办法》(湘直资管〔2013〕1号)和《湖南省直单位个人住房公积金贷款管理办法》(湘直资管〔2012〕20号)规定中与本通知不符的，按本通知规定执行。住房公积金提取政策调整自通知发布之日起执行；住房公积金贷款政策调整自通知发布之日起，未受理贷款资料(未录入系统)的，按本通知规定执行；已受理资料(已录入系统)的，按原规定执行。

　　湖南省直单位住房公积金管理中心

　　2014年4月14日

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