法律知识

公积金政策如何调整

法律快车官方整理

2020-01-09 01:50

人浏览

昨日，众多市民打进热线，就贵阳市住房公积金政策的部分调整向值守热线的嘉宾进行咨询。值守热线的嘉宾，贵阳市住房公积金管理中心副主任王淑晶、资金运营处副处长李凌对广大职工提出的问题一一进行了详细的解答。

第三套房不能申请

问：购首套住房申请住房公积金贷款，首付款比例是多少?最高贷款金额为多少?

答：对职工家庭(包括借款人、配偶)贷款购买首套住房的，贷款首付款比例调整为30%以上，购买二手房的贷款首付款比例调整为40%以上，且住房公积金最高贷款额度不超过30万元。

问：公积金贷款的二套房如何认定?政策上与首次公积金贷款有什么不同?

答：对于二套房的认定，住房公积金管理中心以贷为准，根据人民银行征信系统的记录，申请贷款职工家庭成员(包括借款人、配偶)只要征信记录中有过一套住房贷款的，无论是住房公积金贷款或是商业贷款，无论该套住房是否出售或贷款是否结清，再次购房时申请公积金贷款就认定为二套房。

购买二套房时申请住房公积金贷款的首付比例不得低于50%，比首次贷款30%的首付款比例有所提高，如果首次房贷是住房公积金贷款的，还须在原住房公积金贷款本息已结清一年(含一年)后，方可再次申请住房公积金贷款购买二套房，同时，首次公积金贷款和第二次公积金贷款的累计贷款额度不得超过40万元。

问：如果两次购房申请住房公积金贷款的总金额没有超过40万，购买第三套住房时，还能申请住房公积金贷款吗?

答：职工家庭成员征信记录中有两次或两次以上住房贷款的(包括商业性住房贷款或住房公积金贷款)，不论住房是否出售或贷款是否结清，均视为第三套或第三套以上住房，不能再申请住房公积金贷款。

贷款额度有所下调

问：新政策后，住房公积金贷款额度有什么变化吗?

答：这次公积金政策调整对职工的贷款额度进行了下调，将住房公积金贷款还贷能力系数由原来的50%调整为40%，贷款额度的计算公式为：贷款额度=(职工夫妻双方月计缴住房公积金工资总额×12个月)×还贷能力系数×借款年限。以一职工夫妻双方月计缴住房公积金的工资总额为2000元，借款年限15年为例，政策调整前这个职工可以申请公积金贷款的额度为：(2000×12个月)×50%×15=18万元，政策调整后申请公积金贷款的额度为：(2000×12个月)×40%×15=14.4万，调整后贷款额度减少了3.6万元。

首付不足可否追加

问：购房时我的首付款不足，可以提取住房公积金追加首付款吗?购买二手房可以提取住房公积金吗?

答：可以提取住房公积金追加首付款，但值得注意的是，政策调整后，职工提取住房公积金追加首付款和办理公积金贷款只能二选一，即是说对于同一套住房，如果职工提取住房公积金支付或追加首付款，则不能申请住房公积金贷款。职工购房时要申请住房公积金贷款，则不能提取住房公积金支付或追加首付款，但职工贷款后，仍可按规定提取住房公积金偿还住房贷款。

职工购买二手住房的，可以在取得《房屋所有权证》六个月以上十八个月内提取公积金。

缴存多久才可申请

问：缴存住房公积金多久才可以申请住房公积金贷款?在金阳新区购买第二套住房是否还可以享受特殊政策?

答：职工必须正常连续缴存住房公积金一年以上才可以申请住房公积金贷款，同时，单位或职工脱缴住房公积金连续三个月以上就不能申请住房公积金贷款。

在金阳新区购房属二套房的，申请公积金贷款也必须按二套房贷新政执行。

与商贷相比有利率优势

问：公积金政策调整后，与现行的商业银行住房贷款相比，还有多少优惠?

答：新调整的贵阳市住房公积金政策，首套房贷首付款不得低于30%;二套房贷不得低于50%。而据国家的相关政策，个人用商业贷款购买90平方米以上的首套住房，首付比例不得低于30%，二套房首付比例则不得低于50%。与商贷相比，在首付比例上，公积金贷款已无任何优势。但因公积金贷款利率并未调整，因此，公积金贷款与商业性房贷相比，在利率方面仍具有很大的优势。

以总房价为50万元的住房为例，若是首套房贷，商贷与公积金贷款首付比例均是30%，即15万元。以贷款35万元、20年期计算，商贷5年期以上基准利率为5.94%，按照85折优惠利率5.049%计算，商业性住房贷款月还款额为2319.33元,共支付利息206639.11元;公积金贷款5年期以上利率为3.87%，月还款额为2097.03元，共需支付利息153287.83元。利息总计相差53351.28元。

若是二套房贷，商贷与公积金贷款首付比例均上调至50%，即25万元。二套房5年期以上的公积金贷款利率仍为3.87%，而二套房商贷利率为基准利率的1.1倍，即为6.534%。同样办理25万元20年期贷款，商贷月还款额为1868.94元，共需支付利息198545.7元;公积金贷款的月还款额为1497.88元，共需支付利息109491.31元。公积金贷款比商贷少支出利息89054.39元。

声明：该内容系作者根据法律法规、政府官网以及互联网相关内容整合，如有侵权或者错误内容请【联系】平台删除。