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瞬“息”突变，房贷族月供增了

法律快车官方整理

2020-01-10 10:54

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近日，随着国家宏观调控再出“重拳”，“加息”和“房贷”成为市民热议的话题。无论是住房商业贷款，还是公积金贷款，利率的齐齐上调，都意味着“负债”买房的市民们每个月要多出几十甚至上百的月供。加息前后，个人住房贷款的利息支出到底有多大差别?政策趋紧，是否该提前还贷?商业贷款和公积金贷款，究竟哪个更划算?昨日，记者就此进行了走访。

瞬“息”突变，

一年多还数百元

自2008年12月23日以来，央行一直将利率维持在历史低位。时隔34个月，央行再度宣布加息：自今年10月20日起，一年期贷款基准利率由现行的5.31%提高到5.56%，五年以上贷款利率则由5.94%提高到6.14%。这意味着申请了购房贷款的市民每个月的还款额也要跟着上涨了，但是加息后每个月究竟要多还多少钱呢?

记者就此为市民算了一笔账：以目前市区新开楼盘均价约8000元/平方米计算，购买一套90平方米的住宅，总价72万元，首付后如果申请40万元的房贷，还款限期30年，按老利率算，每个月要还贷款2382.8元，按新的房贷利率算的话，该贷款人每个月要还2447.2元，也就是每月比以前多了64.4元，一年多还772.8元。如果是购买二套房，按1.1倍利率计算，购房成本增加得更多。

另一方面，记者从市内多家银行了解到，按照惯例，此前已经办理了住房按揭贷款的老客户，今年内仍按10月20日以前的利率执行，从明年1月1日起才开始执行调整后的新利率。

政策趋紧，

是否该提前还贷

家住景元花园的应女士2007年年初办了银行按揭，现在每个月还1500多元，本金还剩不到10万元没还清。“本来想着利率低就慢慢还，闲钱可以做点其他投资。可现在加息了，我开始担心像前几年那样连续加息，不知道我现在一次性还清划不划算?”

是否提前还贷，是要根据客户本身的还款能力和经济状况来确定。记者咨询银行相关工作人员后了解到，对于距贷款期满尚有较长时间的借款人，如果手头有闲余资金，且已满足银行提前还款要求，可以考虑部分提前还款或全额提前还款。

虽然提前还贷可以节省一大笔利息支出，但在两种情况下，提前还贷并不划算。第一种是月供一样且贷款快要到期的客户。农行台州开发区支行的一位姓徐的工作人员表示，如果现在贷款已经偿还了一大部分，那么现在提前还贷并不一定划算。等额本息法每月还贷额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金。比如，贷款十年已经还到八、九年了，那还的基本上是本金，简直相当于低息甚至无息贷款，提前还贷没有意义。

第二种是近期有投资计划的市民。如果碰上好的投资项目要贷款去投资或经营，但经营性贷款利率要比房贷高得多，那就不划算了。因此，在提前还贷前，市民最好考虑清楚近期有无投资计划，如果手上有收益足够好的投资项目，则可以考虑投资。

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